在 2017 年和 2018 年的山火給整個行業造成鉅額損失之後，許多保險公司暫停了在美國加利福尼亞州部分地區的承保業務，或者大幅提高了保費。

隨着山火在南加州部分地區肆虐並造成毀滅性破壞，許多房屋業主將指望保險公司來幫他們重建生活。在這個購房成本本就高昂的州，一旦清理工作結束，他們可能會發現要獲得負擔得起的保險承保變得更加困難了。

據美聯社報道，截至週四早些時候，至少有 5 人死亡，2000 多座建築被燒燬，這場火災成爲了洛杉磯歷史上破壞性最大的一次。

在 2017 年和 2018 年的山火給整個行業造成鉅額損失之後，許多保險公司暫停了在加利福尼亞州部分地區的承保業務，或者大幅提高了保費。這些公司表示，由於更頻繁、更嚴重的山火風險日益增加，它們擔心會遭受鉅額財務損失。此外，保險公司爲保護自身而購買的再保險成本不斷上升，也讓情況變得越發糟糕。

去年春天，加利福尼亞州最大的私營保險公司之一州立農業保險公司表示，它已取消了該州的 7.2 萬份保單，其中約 40% 是房屋保險保單。許多被取消的保單都位於洛杉磯的高風險高檔社區，包括目前受山火影響的太平洋帕利塞茲地區。

好事達 保險公司在 2023 年停止在加利福尼亞州爲所有商業和個人財產簽發新的保險單。該公司在 4 月表示，如果監管機構進行監管調整，讓保險公司能更容易地提高費率，它將重新爲加利福尼亞州的房屋提供保險。

標準的房屋保險單通常會涵蓋山火造成的損失，比如房屋重建費用、個人財物追回以及臨時安置費用等。然而，在山火頻發的地區，保險公司可能會限制承保範圍或提高保費，以保護自身免受高風險影響。

雖然加利福尼亞州的房屋業主並非必須購買保險，但許多抵押貸款機構在發放貸款前要求業主有有效的保險單。

身處高風險區域且無法找到私人保險的房屋業主可以求助於加利福尼亞州的公平保險計劃（FAIR Plan），這是一個由州政府運營的項目，充當最後的保險保障。自 2020 年以來，該計劃中的保單數量已經增加了一倍多，儘管其保費往往比私人保險市場更貴。

爲了解決保險公司撤離該州的問題，加利福尼亞州在 12 月出臺了一項規定，要求保險公司向山火易發地區的房屋業主提供更多的保單。作爲交換，該州將允許保險公司根據其再保險成本和氣候風險來提高費率。

加利福尼亞州的一個非營利性消費者保護組織 “Consumer Watchdog” 是這項規定的反對者，該組織表示，新規定可能會使保險費最多提高 40%，即便對於那些已經做了山火預防和防火工作的社區及房屋也是如此。

就住房成本而言，加利福尼亞州已經是美國購房負擔最重的州之一。根據近期雷德芬（Redfin）的一份報告，美國房價最貴的五個大都市地區都在這個金州（加利福尼亞州別稱）。更高的保險成本將進一步加重房屋業主的經濟負擔。

在聖地亞哥、聖何塞、阿納海姆、舊金山和洛杉磯，購房者的中位支出中用於每月抵押貸款還款的部分高達其收入的 77.6%，遠高於全國 41.8% 的比率以及通常建議的不超過 30% 的門檻。

文章源自Barron's《Home Insurers Are Leaving California. The Wildfires Could Make It Worse.》