((自動化翻譯由路透提供，請見免責聲明 )) Arriana McLymore

路透紐約9月25日 - 根據數據公司Adobe Analytics週三發佈的預測，今年最後一個季度，美國購物者使用第三方 "先買後付 "服務進行假日購物的花費預計將達到創紀錄的185億美元。

Adobe表示，由於許多美國人最近揹負了更多的債務，"先買後付 "服務的支出將比去年同期增長11.4%。

先買後付 "服務讓購物者可以在長達36個月的時間裏按月分期付款購買商品，從而擴大購買力；不過，最常見的付款方式是四期付款計劃。

Adobe Analytics 的數據顯示，使用 "先買後付 "服務的消費額預計將超過即將到來的節假日購物期整體消費額 8.4% 的預計增幅，後者可能達到約 2,408 億美元。Adobe Analytics 的預測適用於 11 月 1 日至 12 月 31 日這段時間。

這意味着，Klarna、Afterpay 和 Affirm 等公司將在節假日從借記卡和其他電子產品和美容產品支付方式中搶走市場份額，而在節假日期間，許多購物者會增加購買禮物的債務。然而，一些購物者用信用卡支付現買現付服務的分期付款，消費者監督機構稱這可能會加重他們的債務。

消費者報告》數字市場高級主管德莉西亞-漢德（Delicia Hand）說，購物者使用信用卡進行 "先買後付 "購物有可能使自己陷入難以擺脫的債務循環。

"漢德說："如果信用卡餘額沒有每月全額付清，他們就會因'先買後付'的購物行爲而產生利息，此外還有可能產生 BNPL 費用。

美國聯邦存款保險公司的數據顯示，第二季度美國貸款機構的信用卡淨扣款率（即銀行預計無法收回的貸款額）上升至 4.82%。這是 2011 年以來的最高值。

紐約聯儲的消費者預期月度調查要求消費者估計未來三個月拖欠貸款的可能性，8 月份的調查數據爲 13.6%，這是自 COVID-19 大流行開始時出現短暫飆升以來的最高值。在年收入低於 50,000 美元的人羣中，這一數字爲 19.5%。

據金融技術協會稱，近 10% 的 BNPL 消費是通過信用卡和自動清算所交易完成的，該協會的成員包括 Zip 和 Klarna。金融技術協會稱，其成員報告的 BNPL 購買拖欠率不到 2%。

Affirm 預計，在這個假期，購物者會購買包括手機、筆記本電腦和耳機在內的電子產品，因爲他們希望更換在疫情最嚴重時購買的個人小工具。該公司表示，美容也將是 BNPL 購物者購買禮物的首選類別。

Affirm 網站稱，用戶可以用信用卡進行四次付款購物和支付首付款，但它的大部分貸款不接受信用卡付款。Affirm 還爲 Shopify 的 BNPL 服務 Shop Pay 提供支持，該服務允許在其 pay-in-4 產品上使用信用卡交易。

據公司發言人稱，信用卡支付在 Affirm 收取的全部付款中只佔 "個位數百分比"。

"Affirm 首席運營官兼首席財務官邁克爾-林福德（Michael Linford）說："一般來說，我們不認爲賒賬還款是件好事。

據 Afterpay 公司網站介紹，該公司接受萬事達卡和維薩卡的信用卡和借記卡付款。它不允許購物者使用其他 BNPL 提供商發行的卡進行購物。

Klarna 接受 Visa 、Discover 、Maestro 和 Mastercard 的借記卡和信用卡；但是，購物者不能使用信用卡爲 Klarna 卡消費付款。

今年 5 月，美國 CFPB 發佈了一項解釋性規則，對 BNPL 貸款機構適用新的要求 (link)。該規則要求 BNPL 公司調查消費者糾紛、退還退貨產品並定期提供賬單。這些公司無須評估消費者償還貸款的能力。

美國運通 公司發言人說，該公司允許其用戶向少數 BNPL 提供商支付 BNPL 分期付款。

該公司還允許其信用卡會員使用與美國運通實體信用卡相連的 BNPL 服務 Plan It。