專題：銀行機構聲譽風險管理專區

　　新浪財經聯合網智天元金融聲譽研究中心發佈金融行業聲譽風險管理雙週刊（2024.9.16—2024.9.29），重點內容節選如下：

　　一、政策新規發佈

　　國務院常務會議提出的支持科技型企業境內外上市的政策，以及大力發展股權轉讓、併購市場的舉措。中國人民銀行發佈的第11號公告，通過優化商業性個人住房貸款利率定價機制，旨在更好地發揮市場機制的作用，維護借貸雙方的合法權益。證監會透露的資本市場政策舉措，包括推動中長期資金入市、促進併購重組、以及上市公司市值管理等。國家金融監督管理總局發佈的《關於做好續貸工作 提高小微企業金融服務水平的通知》，旨在解決小微企業融資難、融資貴的問題，支持小微企業的發展。

　　（一）央行發佈今年第11號公告 引導存量房貸利率批量下調

　　9月29日晚，中國人民銀行官網發佈了關於完善商業性個人住房貸款利率定價機制有關事宜的《中國人民銀行公告〔2024〕第11號》。央行表示，本次調整將更好發揮市場機制作用、維護借貸雙方合法權益。據介紹，“11號公告”主要進行了如下優化：一是允許變更房貸利率在LPR基礎上的加點幅度。二是取消房貸利率重定價週期最短爲一年的限制。

　　（二）證監會透露諸多資本市場政策舉措：重點抓好“三個突出” 力促中長期資金入市

　　證監會主席吳清9月24日在國新辦舉行的新聞發佈會上透露了諸多政策信息，涉及中長期資金入市、併購重組、上市公司市值管理等。他表示，接下來，證監會將重點抓好“三個突出”，發佈關於推動中長期資金入市的指導意見、關於促進併購重組的六條措施，並就上市公司市值管理指引公開徵求意見。

　　（三）國家金融監督管理總局發佈《關於做好續貸工作 提高小微企業金融服務水平的通知》

　　《通知》共七條，主要內容包括：一是將續貸範圍從部分小微企業擴展至所有小微企業，貸款到期後有真實融資需求，同時存在臨時資金困難的小微企業，均可申請續貸支持。二是明確小微企業流動資金貸款和小微企業主、個體工商戶及農戶經營性貸款等均可以續期。三是將續貸政策階段性擴大至中型企業，期限暫定爲三年。四是優化風險分類標準，對依法合規、持續經營、信用良好，無欠息逃廢債等不良行爲的企業，貸款辦理續期時，不因續貸單獨下調風險分類。五是要求銀行業金融機構完善續貸盡職免責相關制度，優化工作流程，切實爲信貸人員鬆綁減負。

　　二、監管重點

　　中證協下發了《證券公司網絡安全事件輿情處置示範案例》，爲券商提供了網絡安全事件輿情處置的指導。金融監管總局表示將推進保險法的修訂，以問題導向和目標導向相結合，解決行業運行、監管及機構風險處理中的缺陷，補齊短板。在打擊金融犯罪方面，公安部門和金融監管總局聯合開展了保險詐騙犯罪專項打擊行動，打掉了近50個保險詐騙犯罪團伙，涉案金額近5億元。市場監管總局提出探索建立個人破產製度，這是中國在破產法律制度上的一次重要嘗試。

　　（一）中證協下發券商網絡安全事件輿情處置新規

　　中證協近期向券商下發了《證券公司網絡安全事件輿情處置示範案例》，完善網絡安全事件輿情處置應對流程。通過設立網絡安全事件輿情等級判定指標，包括網絡安全事件等級指標、輿情影響範圍指標、輿情傳播指標、輿情態勢指標等四項具體指標，綜合研判網絡安全事件嚴重程度並就以上四項指標賦分，最終判定網絡安全事件輿情級別爲輕度、中度、嚴重、特別嚴重等四項網絡安全事件輿情級別。

　　（二）金融監管總局王勝邦：將推進保險法修訂，健全完善監管制度、執法機制

　　9月27日，金融監管總局法規司司長王勝邦在國務院政策例行吹風會上表示，金融監管總局將從三方面推進保險法治建設：一是推進保險法的修訂，堅持問題導向和目標導向相結合，解決行業運行、行業監管、機構風險處理中存在的缺陷，補齊短板；二是健全風險爲本的監管制度，構建監管框架，爲險企審慎經營確立邊界；三是完善保險業監管執法機制，加大與外部其他監管部門的合作和配合。

　　（三）已有近50個保險詐騙犯罪團伙被打掉，涉案金額近5億元

　　9月26日，金融監管總局稽查局會同公安部經濟犯罪偵查局在山東威海召開全國保險詐騙犯罪專項打擊現場推進會。會議披露，自今年4月公安部經濟犯罪偵查局聯合金融監管總局稽查局開展保險詐騙犯罪專項打擊以來，公安經偵部門對150餘起重特大保險詐騙犯罪案件立案偵查，打掉保險詐騙犯罪團伙近50個，涉案金額近5億元。

　　（四）市場監管總局：探索建立個人破產製度

　　國家市場監督管理總局黨組書記、局長羅文在接受人民日報記者採訪時表示，要完善企業退出制度。健全企業破產機制，探索建立個人破產製度，推進企業註銷配套改革。建立覆蓋所有經營主體的強制退出制度和簡易退出制度，推動代位註銷上升爲制度規範。研究建立經營主體另冊管理制度，被吊銷營業執照、責令關閉、被撤銷等特殊狀態公司不再納入正常管理範圍。

　　三、風險事件概覽

　　中證協公佈了最新一期的網下打新限制名單，其中包括廣發證券等機構，這些機構因違反相關規定被禁止網下詢價和配售業務半年。光大證券原投資銀行總部總經理趙遠軍因內幕交易被證監會處以重罰，並被禁入證券市場十年。國盛金控對雪松信託的強制執行申請被南昌市中級人民法院受理，涉案金額6.91億元。貴州銀行原黨委書記、董事長李志明等人因涉嫌嚴重違紀違法被開除黨籍。

　　（一）中證協公佈網下打新限制名單 廣發證券被拉黑

　　中證協披露最新一期首次公開發行證券及北交所網下投資者限制名單公告，廣發期貨、廣發證券、紅牆泰和基金公司以及個人賬戶“郭棟梓”等四個網下投資者在列，三家機構均被禁止網下詢價和配售業務半年。進入名單的賬戶意味着在網下詢價和配售過程中發現存在現有規定的禁止性情形。

　　（二）內幕交易虧損530餘萬元，光大證券原投行總經理被罰460萬

　　因內幕交易星星科技、違規買賣證券，光大證券原投資銀行總部總經理趙遠軍被證監會處以460萬元罰款，並被採取10年證券市場禁入措施。證監會調查顯示，趙遠軍曾深度參與星星科技重大資產重組項目，屬於內幕信息知情人。

　　（三）涉6.91億元！國盛金控對雪松信託申請強制執行

　　9月23日，國盛金控公告，宣佈已正式向南昌市中級人民法院提交強制執行申請，針對雪松國際信託股份有限公司未執行（2022）洪仲案裁字第0231號《裁決書》的行爲採取法律行動。南昌中院於今年9月23日受理此案，確認申請符合法律程序要求。根據《裁決書》，雪松信託需向國盛金控支付6.91億元，並支付遲延履行期間的債務利息。

　　（四）大搞權錢交易！這家上市銀行原董事長被開除黨籍

　　貴州銀行原黨委書記、董事長李志明因嚴重違反黨的政治紀律、組織紀律和廉潔紀律以及涉嫌受賄犯罪被開除黨籍。李志明被指控喪失理想信念，搞政治攀附、權錢交易等行爲。此外，工商銀行遼寧省分行信貸與投資管理部副總經理張文揚與中國農業銀行煙臺分行原黨委委員、副行長於強也因涉嫌嚴重違紀違法正在接受調查。

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責任編輯：秦藝