文｜財評社

在山東城商行的版圖中，青島銀行曾一度被視爲“一哥”，但近年來，其地位卻受到了前所未有的挑戰。尤其在與同爲城商行的寧波銀行相比時，青島銀行的差距日益明顯。

從資產規模來看，青島銀行的表現並不理想。2024年一季報顯示，青島銀行的資產規模爲6230.71億元，較上年末增長2.48%。相比之下，寧波銀行的資產規模已達1.7萬億元，是青島銀行的近三倍。更令人擔憂的是，青島銀行的資產規模增長速度明顯放緩，而寧波銀行則保持了較快的增長勢頭。2023年，寧波銀行的資產規模增長了18.2%，而青島銀行僅爲10.03%。這種差距不僅體現在絕對數值上，更反映在增長潛力和發展後勁上。

在盈利能力方面，青島銀行的表現同樣不盡如人意。2024年一季度，青島銀行實現歸母淨利潤10.81億元，同比增長18.74%。然而，這一成績在山東城商行中已不再領先，被齊魯銀行和青島農商行雙雙超越。更值得關注的是，寧波銀行在2024年一季度實現歸母淨利潤56.15億元，同比增長20.09%，是青島銀行的五倍以上。此外，青島銀行的淨資產收益率（ROE）爲2.71%，而寧波銀行的ROE高達16.57%，顯示出明顯的競爭優勢。

資產質量是衡量銀行健康狀況的重要指標。截至2024年3月末，青島銀行的不良貸款率爲1.18%，與上年末持平，但不良貸款餘額仍在增長，尤其是逾期一年至三年的貸款增長較多。相比之下，寧波銀行的不良貸款率僅爲0.76%，且不良貸款餘額保持穩定。此外，青島銀行的撥備覆蓋率爲232.35%，雖然較年初有所提高，但仍低於寧波銀行的500%以上。這些數據表明，青島銀行在風險管理方面存在較大的提升空間。

在業務創新方面，青島銀行的表現也顯得較爲保守。儘管青島銀行推出了一系列特色產品，如“科創易貸”“科創快貸”等，但在金融科技和數字銀行方面的投入明顯不足。相比之下，寧波銀行在金融科技領域走在前列，通過大數據、人工智能等技術，實現了業務流程的智能化和客戶體驗的提升。此外，寧波銀行在綠色金融、普惠金融等方面也取得了顯著成效，而青島銀行在這些領域的進展相對較慢。

2024年，青島銀行被央行移出公開市場業務一級交易商名單，這一變動不僅對青島銀行的市場地位造成打擊，更引發了市場對其業務能力的質疑。儘管青島銀行解釋稱這是由於資產負債結構調整所致，但這一解釋並未完全消除市場的疑慮。相比之下，寧波銀行連續多年入選一級交易商名單，充分體現了其在市場中的領先地位和業務能力。

近年來，青島銀行的管理層變動頻繁，尤其是青銀理財的董事長人選頻繁更換，這在一定程度上影響了公司的戰略執行和業務發展。2023年11月，青銀理財董事長王茜離職，隨後張穎和趙煊先後被任命爲董事長，但最終張穎調任青島銀行金融市場部總監，趙煊正式出任董事長。這種頻繁的人事變動不僅影響了公司的穩定，也暴露出公司在人才管理和戰略執行方面的不足。相比之下，寧波銀行的管理層相對穩定，戰略執行更加有力。

面對日益激烈的市場競爭和不斷擴大的差距，青島銀行必須進行深刻的反思和改革。首先，青島銀行需要加強風險管理，提升資產質量，特別是在不良貸款的管理和處置方面，需要採取更加積極有效的措施。其次，青島銀行應加大金融科技投入，推動業務流程的數字化和智能化，提升客戶體驗和服務效率。此外，青島銀行還需要優化業務結構，拓展多元化收入來源，特別是在綠色金融、普惠金融等領域，需要加快佈局和創新。

青島銀行作爲山東城商行的“一哥”，在近年來的發展中遇到了諸多挑戰和困境。與寧波銀行的差距日益擴大，不僅反映了其在資產規模、盈利能力、資產質量和業務創新等方面的不足，更暴露了其在戰略執行和人才管理上的短板。

注：本文基於公開信息撰寫，旨在客觀分析青島銀行，不構成任何投資建議。