藍鯨新聞1月29日訊（記者 黃玉潔 張書維）在當前銀行業的數字化轉型進程中，中小型城商行和農商行正面臨兩大核心挑戰：數據樣本的稀缺與不均衡。一方面，數據樣本的稀缺性成爲一個顯著問題，由於樣本數量不足，嚴重製約了模型開發的精準度和有效性，使得銀行在構建和優化數字化模型時面臨重重困難。另一方面，數據樣本的不均衡性也帶來了挑戰，尤其是當樣本未能充分覆蓋下沉市場及長尾客羣時，模型的適用性受到大幅限制，進而影響了普惠金融服務向更廣泛人羣的普及和可得性。

爲了有效應對這一困境，技術的共建共享以及數據的安全流通通道顯得至關重要。銀行通過與科技公司加強技術合作與共享，可以共同提升數據處理和分析能力，從而在一定程度上緩解數據樣本稀缺的問題。

同時，建立安全、高效的數據流通機制，確保數據在合法合規的前提下實現共享，有助於銀行更全面地獲取各類客戶羣體的數據樣本，進而提升模型的均衡性和普適性，推動普惠金融服務的深入發展。在金融科技行業持續升溫的背景下，諸多服務銀行的科技公司和相關項目應勢而動。

藍鯨新聞專訪奇富科技旗下奇富數科總裁周旭強。

周旭強介紹其競爭策略主要體現在三個方面：一是技術開放。我們不斷投入研發，提升產品和服務的競爭力，並將相關技術對銀行客戶開放，提升銀行的自主掌控程度；二是專業服務。我們擁有一支經驗非常豐富的專業團隊，能夠爲客戶提供業務全流程各個環節的專業服務；三是效果引領。我們希望走客戶服務質量優先的路線，重視每一家合作客戶的效果。目前我們已經與多家金融機構建立了良好的合作關係，共同推動金融科技的進步。

比如FocusPRO是我們基於多年金融科技實戰經驗打造的一款數字普惠信貸解決方案。它涵蓋了從產品設計、風險管理到用戶運營的全鏈條服務，能夠幫助合作銀行快速實現信貸業務的數字化轉型。FocusPRO已經在全國多家銀行成功應用，取得了顯著的成效。例如，我們與華東一家頭部城商行的合作項目中，通過FocusPRO解決方案，助力該行實現了消費貸款業務的快速增長，客戶經理人均月放款產能已達到業內領先的200多萬，同時有效控制了風險。此外，我們還與多家城商行、農商行等中小銀行建立了合作關係，通過FocusPRO解決方案提升了他們的數字化信貸作業能力。

周旭強表示，我們在技術創新方面取得了多項突破，包括AI風控模型、大數據用戶畫像、智能獲客等。這些創新技術不僅提升了我們的服務能力，也爲合作銀行帶來了實實在在的價值。奇富科技作爲我們的母公司，在風控、流量等方面給予了我們大力支持。例如，我們共享了奇富科技的風控模型和策略庫，提升了我們的風險管理能力；同時，我們也藉助奇富科技的流量優勢，爲合作銀行帶來了更大的業務規模。我們的風險管理核心策略是“全面、精準、靈活”。我們運用先進的風險管理技術和模型，對信貸業務進行全面監控和評估；同時，我們根據客戶的實際情況和需求，提供精準的風險管理方案；此外，我們還具備靈活敏捷的風險管理策略迭代能力，能夠及時應對各種市場變化和風險挑戰。在部署方式上，我們採用白盒部署的方式，將風控策略和模型完整的展示給客戶，確保銀行滿足對風險管理自主掌控的監管要求。