藍鯨新聞1月29日訊（記者 黃玉潔）根據平安集團2024年上半年財報計算，平安消費金融2024年上半年實現淨利潤3.57億元，在目前已公佈財報的消費金融公司中排名第5，這也是平安消費金融首次進入行業TOP 5梯隊。作爲後起者，背靠平安集團的平安消費金融是如何實現逆勢上漲的？對此，藍鯨財經獨家專訪平安消費金融副總經理兼董事會祕書陳立潔。

集團支持

陳立潔：自成立以來，平安集團爲平安消費金融的發展提供了諸多支持，主要分爲三個方面。

一是經驗支持，平安集團在保險和小額信貸領域深耕多年，在業務管理和風險防控方面具有豐富經驗，爲平安消費金融業務發展提供了全方位指導。二是生態支持，平安集團擁有全面、豐富的金融生態體系，爲平安消費金融提供了豐富的場景、渠道、平臺、客戶、流動性等方面的資源支持，幫助平安消費金融快速拓展業務，形成正向協同效用。三是科技支持，平安集團具有國際領先的科技實力，通過藉助其大數據、人工智能等前沿技術，平安消費金融不斷提升科技賦能業務力度，深度應用如人臉識別、聲紋識別、AI應用等技術，有效防控風險，提高放款效率，優化消費信貸服務體驗。

四年來，在平安集團的指導下，平安消費金融秉承“專業創造價值”的文化理念，立足平安集團綜合金融生態，深耕科技金融、數字金融、普惠金融、綠色金融等領域，持續爲客戶創造價值，積極履行社會責任。截至 2024年 6 月 30 日，平安消費金融已形成覆蓋全國 31個省市的業務格局，累計發放消費貸款超過 1500 億元，貸款餘額421億元，爲超 700 萬客戶提供省心、省時、暖心的消費金融服務。

差異化發展戰略

陳立潔：公司進入行業時間較晚，爲實現差異化發展，公司從三方面制定了差異化發展定位。

一是清晰的客羣定位。平安消費金融致力於彌補傳統金融服務空缺，精準惠及更廣泛客羣的多元消費需求，截至2024年6月30日，平安消費金融三線以上城市客戶佔比近80%。

二是堅持線上線下均衡發展。平安消費金融依託平安集團資源，專注拓展"線上+線下"互爲補充的兩個市場，同時通過快速穩定的風控策略迭代持續驅動風險表現優化，不斷拓寬可經營邊界並推出靈活多樣的產品迎合客羣的多元需求，便捷的流程提升客戶體驗。截至2024年6月30日，平安消費金融線上、線下業務均衡發展，佔比相當。

三是探索金融科技賦能，平安消費金融通過科技賦能實現業務流程網絡化、審批決策自動化、借貸服務線上化，提升金融服務的可得性，助力金融服務觸達三線及以下城市長尾客戶。

戰略調整

陳立潔：成立初期，平安消費金融圍繞線上公開市場獲客、線下消費場景合作等領域進行了嘗試探索，但由於當時在流量積累、風控能力建設方面剛剛起步，且場景拓展存在較高壁壘，因此未能取得較大突破。

經過一段時間的摸索後，平安消費金融重新確定了新的發展方向及道路，一方面逐步拓展線上優質互聯網平臺合作，以小額經營作爲主要目標，以此提升自身獲客手段、存量經營、風控能力；另一方面，充分運用平安集團股東資源，依託集團綜合金融生態，差異化產品定位，爲廣大客戶提供以“分期+循環”爲主要特點的消費金融服務，並建立合規的流量互動機制，從而提升獲客效率。

在此策略指導下，平安消費金融加強與優質互聯網平臺生態合作，學習經驗，並深度挖掘股東生態資源，尋求內部生態內較爲可靠的流量，在業務穩步發展的同時，持續優化反詐模型，整體不良率從成立初期的高點下降至2024年6月的1.4%，同時在2022年初扭虧爲盈，在2023年實現淨利潤4.9億元。

未來消費金融市場的發展趨勢

陳立潔：當下政策導向鼓勵促消費，消費金融行業在推動消費復甦中發揮着重要作用。持牌消費金融機構經過十餘年的發展，從早期的快速擴張到規範發展，機構數量和業務規模進入了平穩發展的階段，合規發展成爲主旋律。

從當前市場環境來看，零售業務整體從增量市場進入存量競爭的階段，對各家消金公司而言有挑戰，也有機遇。未來重點把握三點，一是深耕存量客戶全生命週期價值；二是強化系統化、自動化、數字化風控能力；三是不斷提升用戶體驗，降低各類成本，迴歸促消費、促發展的初心和使命。