智通財經APP獲悉，近期，衆安保險(06060)全新推出“衆民保中高端醫療險”，因其兼備“無健康告知、0免賠、一般既往症可賠、包含公立特需部責任及私立醫院”等責任優勢，一經推出便引爆市場，受到行業廣泛的關注和客戶的歡迎。

而這個兼備多重責任優勢的醫療險在價格上也有過人之處。以35歲爲例，有社保的情況下，一年僅需806元。

據業內人士透露，衆民保中高端醫療險上線發售首日，保費就超過500萬元。衆民保讓健康因素不再構成客戶購買醫療險的門檻，可以說是國內醫療險的一次新突破。

政策變化 傳統商業醫療險亟待轉型

醫保支付DRG/DIP改革全面鋪開，對用戶的就醫方式和就醫費用產生深遠影響。與之相對，醫保政策的變化也倒逼定位爲醫保補充的商業醫療險做出改變。目前消費者在選擇商業醫療險時，普遍存在以下三類難題：

一是投保要求普遍嚴格。傳統醫療險對被保人的健康狀況、職業類別嚴格審覈，將亞健康人羣、高危職業者拒之門外。

二是保障範圍狹窄，產品多以覆蓋公立醫院普通部爲主，理賠範圍不包含特需部、國際部及私立醫院的就診費用，也較少涵蓋自費藥械、高端治療設備等。

三是產品定位與需求難以匹配，對於帶病、慢病人羣來說，可投保的產品的免賠額、自付比例問題讓患者仍需自費承擔大額支出；能“又包又保”的高端醫療險往往價格昂貴，讓普通工薪階層家庭望而卻步。

精準匹配需求 五大核心賣點破局痛點

衆民保中高端醫療險以“普惠包容+全面保障”爲核心理念，推出差異化解決方案，重塑醫療險生態。

衆民保中高端醫療險延續“衆民保”系列人人都可買的產品定位，免健康告知、不限職業類別，0門檻覆蓋全人羣，打破傳統醫療險對健康狀況、職業類別的嚴苛限制，亞健康人羣、慢性病患者、高危職業者符合條件均可投保，無需提交體檢報告或健康聲明，投保即享保障。

對於有既往症投保的人羣，衆民保中高端醫療險與市場上多數保險不同，責任內一般既往症可保可賠，覆蓋更廣泛醫療場景，僅排除五大類嚴重既往症，對高血壓、糖尿病、各類結節等常見慢性病的相關治療費用按責任賠付，真正實現“帶病投保不擔憂”。

另外，衆民保中高端醫療險還進一步取消免賠門檻。免賠額一直以來是用戶認爲醫療險獲得感較差的原因，傳統醫療險往往設置幾千甚至上萬元的免賠額，患者的小病支出仍需自擔。衆民保取消免賠門檻，患者因一般疾病住院及在住院前後30天門急診中產生個人支付費用，即可申請理賠，費用在0-2萬以內可理賠50%，2萬元以上部分及重大疾病責任內100%理賠，最大化降低用戶經濟負擔。

重塑醫療險生態 帶病人羣與健康人羣同享保障

爲打破DRG/DIP醫保支付改革試點以來傳統百萬醫療險產品設計與客戶需求之間的差距，衆民保中高端醫療險在用藥責任、醫院覆蓋等責任上也做出大膽改變。

醫院覆蓋上，衆民保中高端醫療險在支持全國範圍內所有二級及二級以上公立醫院的基礎上，突破公立醫院普通部限制，還支持102家指定民營/私立醫療機構，針對重大疾病可支持以上包括公立醫院在內的國際部、特需部，就醫享受專家一對一診療、獨立病房等高端服務，避免排隊擁擠，提升就醫效率與體驗。

用藥責任方面，該產品全面放開處方外購藥、械，責任內不限疾病、不限清單，包含car-t等156種院外特定高價特藥，滿足醫改後的患者對藥品理賠的需求。

自2019年起，衆安保險便持續關注亞健康體人羣，針對帶病人羣深層次健康需求設計開發了一系列保險產品，並在保險的基礎上爲他們的醫療保障和健康管理加碼，在市場檢驗之下不斷推陳出新。“衆民保”是未來衆安健康險面向非標體人羣的主打產品系列，重點滿足帶病人羣的保障需求，自2022年開始已順利經營三年，累計承保用戶超過50萬。

從免健告到0免賠，再到醫院覆蓋和用藥責任方面的升級，“衆民保”踐行“人人都可保”的設計理念，讓更多帶病人羣可獲得的醫療險保障進一步向健康人羣靠攏。