來源：在四季旅行

　　這一事件發生之際，這家美國銀行正試圖緩解監管機構對其風險管理流程的擔憂。

© Michael Nagle/Bloomberg

　　花旗銀行本打算只向一位客戶的賬戶轉入280美元，卻錯誤地存入了81萬億美元。這一錯誤可能會妨礙該銀行說服監管機構，讓其相信銀行已解決長期存在的運營問題。

　　這起錯誤的內部轉賬發生在去年4月，此前未被報道。在第二天業務開始前該筆交易獲批處理之前，一名負責支付業務的員工和另一名被指派覈查該交易的工作人員都沒有發現這一錯誤。

　　據英國《金融時報》看到的一份內部事件記錄以及兩名知情人士透露，第三名員工發現銀行賬戶餘額存在問題，在這筆款項入賬90分鐘後察覺了這一支付錯誤。數小時後，這筆款項被退回。

　　據另一名知情人士透露，沒有資金流出花旗銀行，該行已將這起“險些釀成大禍”的事件告知了美聯儲和美國貨幣監理署。

　　該行表示，其“檢查控制機制迅速發現了兩個花旗分類賬戶之間的錄入錯誤，我們已撤銷了該筆入賬記錄”，並且這些機制“也會阻止任何資金流出銀行”。

　　該行還補充稱：“雖然這一事件對銀行或我們的客戶沒有造成影響，但它突顯了我們在持續努力消除人工流程並實現控制自動化方面所做的工作。”

　　據英國《金融時報》看到的一份內部報告顯示，去年花旗銀行共發生了10起“險些釀成大禍”的事件（即銀行處理了錯誤的金額，但最終能夠追回資金的事件），涉及金額均在10億美元或以上。這一數字略低於前一年的13起。花旗銀行拒絕對這一系列更廣泛的事件發表評論。

　　“險些釀成大禍”的事件無需向監管機構報告，這意味着目前沒有關於此類事件在整個銀行業發生頻率的全面公開數據。幾位前監管機構人員和銀行風險經理表示，在美國銀行業，涉及金額超過10億美元的“險些釀成大禍”的事件並不常見。

　　花旗銀行發生的這一系列“險些釀成大禍”的事件突顯了這家華爾街銀行在努力修復其運營問題方面面臨的困境。近五年前，花旗銀行曾錯誤地向參與化妝品集團露華濃債務糾紛的債權人支付了9億美元。

　　花旗銀行在露華濃支付事件上的錯誤導致時任首席執行官邁克爾·考伯特被免職，銀行還面臨鉅額罰款，並且收到了監管機構的同意令，要求其解決相關問題。

　　簡·弗雷澤於2021年從考伯特手中接任花旗銀行首席執行官，她將解決花旗銀行的監管問題描述爲自己的“首要任務”。儘管如此，該集團去年仍因未能糾正風險控制和數據管理方面的問題，被美國貨幣監理署和美聯儲罰款1.36億美元。

　　據知情人士透露，花旗銀行4月發生的這起涉及81萬億美元的“險些釀成大禍”的事件是由錄入錯誤以及一個用戶界面繁瑣的備用系統導致的。3月中旬，四筆總計280美元、本應打入巴西一位客戶託管賬戶的交易，因一個用於攔截可能違反制裁規定的支付交易的屏幕而被阻止。

　　這筆支付很快被放行，但仍卡在銀行系統中，無法正常完成。

　　花旗銀行的技術團隊指示支付處理員工手動將這些交易錄入一個很少使用的備用屏幕。該程序的一個特殊之處在於，金額字段預先填充了15個零，錄入交易的人需要刪除這些零，但當時並沒有這麼做。

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責任編輯：秦藝