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專題：銀行機構聲譽風險管理專區

　　新浪財經聯合網智天元金融聲譽研究中心發佈金融行業聲譽風險管理雙週刊（2025.2.10—2025.2.23），重點內容節選如下：

　　一、政策新規發佈

　　中央一號文件再次聚焦“三農”工作，明確提出深化農村改革、推動鄉村全面振興的戰略目標。國務院專題學習強調，要將促消費與惠民生緊密結合，通過精準施策和資源整合，充分發揮消費對經濟增長的基礎性作用。國務院辦公廳轉發的《2025年穩外資行動方案》提出進一步擴大電信、醫療、教育等領域的開放試點，優化外資營商環境，推動外資項目落地。市場監管總局等五部門印發《優化消費環境三年行動方案（2025—2027年）》。

　　（一）中央一號文件對三農工作劃重點

　　據央視新聞，2月23日，中央一號文件公佈。這是黨的十八大以來，第13個指導“三農”工作的中央一號文件。今年中央一號文件的主題是“進一步深化農村改革，紮實推進鄉村全面振興”，“農村改革”是重點。圍繞土地，文件提出了穩定和完善農村土地承包關係、有序推進農村集體經營性建設用地入市改革等一系列舉措。

　　（二）國辦轉發商務部、國家發展改革委《2025年穩外資行動方案》

　　國務院辦公廳轉發商務部、國家發展改革委《2025年穩外資行動方案》，擴大電信、醫療、教育等領域開放試點。支持試點地區抓好增值電信、生物技術、外商獨資醫院領域開放試點政策宣貫落實，對相關領域外商洽談項目開展“專班式”跟蹤服務，及時協調解決問題，推動項目儘早落地。適時進一步擴大電信、醫療領域開放試點。研究制定有序擴大教育、文化領域自主開放實施方案，適時對外公佈並穩步實施。

　　（三）五部門：聚焦數字消費、綠色消費、健康消費等打造新型消費場景

　　市場監管總局等五部門關於印發《優化消費環境三年行動方案（2025—2027年）》的通知。到2027年，消費供給提質、消費秩序優化、消費維權 【下載黑貓投訴客戶端】提效、消費環境共治、消費環境引領等五大行動深入開展。其中提到，因地制宜推進首發經濟，推動消費地標建設，聚焦數字消費、綠色消費、健康消費等打造新型消費場景。

　　二、監管重點

　　金融監管總局於近日印發《關於港澳銀行內地分行開辦銀行卡業務有關事項的通知》，明確自2025年3月1日起，港澳銀行內地分行將可開辦外幣銀行卡業務。證監會相關負責人在發佈會上強調，會嚴厲打擊操縱市場、欺詐發行、財務造假等違法行爲，保護中小投資者的合法權益。證監會副主席李明提出，證監會將堅持法治導向，通過完善違法認定標準、強化執法監督等措施，確保市場公平公正運行。最高檢與中國證監會的聯合發聲進一步彰顯了監管部門對資本市場違法犯罪行爲“零容忍”的態度，強調保護投資者合法權益是資本市場健康發展的重中之重。

　　（一）港澳銀行內地分行將可開辦外幣銀行卡業務！金融監管總局發文

　　金融監管總局近日印發《關於港澳銀行內地分行開辦銀行卡業務有關事項的通知》，自2025年3月1日起實施。《通知》對港澳銀行內地分行開辦銀行卡業務涉及的相關事項進行明確，包括允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣銀行卡業務；明確港澳銀行內地分行開辦借記卡業務適用報告制，開辦信用卡業務適用審批制；明確港澳銀行內地分行開辦借記卡業務的報告程序及材料要求等8個方面。

　　（二）證監會何豔春：操縱市場行爲始終是證監會打擊懲處的重點

　　2月21日，證監會行政處罰委辦公室主任何豔春在“依法從嚴打擊證券違法犯罪促進資本市場健康穩定發展”發佈會上表示，操縱市場行爲“寄生”在市場肌體中，扭曲市場價格形成機制，致使買賣方向、報價金額和交易數量等市場信號失真，誤導交易決策。這實質上是欺騙中小投資者買進賣出，違法者在極短時間內獲取巨大利益、賺得盆滿鉢滿，全身而退後，價格經歷暴漲暴跌，往往“一地雞毛”，中小投資者的股票“砸在手上”甚至血本無歸。其中有的案件涉案金額大，涉及證券數量多，不但影響市場內在穩定性，嚴重者還會干擾監管政策傳導，誘發市場風險，始終是證監會打擊懲處的重點。

　　（三）證監會：堅持法治導向，不斷提升嚴格規範公正文明執法的能力和水平

　　證監會副主席李明表示，證監會將堅持法治導向，不斷提升嚴格規範公正文明執法的能力和水平。通過建立健全違法認定裁量標準、強化執法質量內控監督以及依法尊重保護當事人合法權益等措施，確保市場公平公正、有序運行。

　　（四）最高檢、證監會重磅發聲！資本市場是數億老百姓投資的重要渠道，保護投資者合法權益是重中之重

　　最高檢與中國證監會聯合召開新聞發佈會，強調依法從嚴打擊證券違法犯罪行爲，以促進資本市場的健康穩定發展。2022年至2024年，全國檢察機關起訴了大量涉及證券犯罪的案件，特別是針對私募基金犯罪進行了重點打擊。證監會副主席李明表示，證監會堅持重拳出擊，保護投資者權益，嚴厲打擊欺詐發行、財務造假等違法行爲。同時，證監會致力於優化市場生態，提高執法透明度，確保每個案件都能經得起司法審查和市場檢驗。

　　三、風險事件概覽

　　證監會對民生證券採取責令改正措施，因其在債券業務內部控制、盡職調查及受託管理等方面存在違規行爲。渤海期貨的全資孫公司渤海融幸因操縱焦炭2101合約和焦煤2101合約被中國證監會處罰，罰沒總額超過2000萬元。中國工商銀行原副行長張紅力因受賄罪被判處死刑，緩期二年執行。詐騙分子通過竊取企業對公賬戶，保險業務被惡意利用的洗錢案件引起了廣泛關注。

　　（一）證監會對民生證券採取責令改正的行政監管措施

　　2月16日，證監會對民生證券股份有限公司採取責令改正措施。經查，證監會發現民生證券存在以下違規行爲：一是債券類業務內部控制不完善，個別項目質控內核意見跟蹤落實不到位；二是承銷盡調不規範，部分項目未對可能影響發行人償債能力的事項進行充分關注和核查；三是受託管理履職盡責不到位，個別項目未對存續期影響發行人償債能力事項進行及時關注並督促信息披露。證監會決定對民生證券採取責令改正的行政監管措施。。

　　（二）知名券商孫公司操縱期貨合約，被罰沒超2000萬元！

　　渤海期貨的全資孫公司渤海融幸因操縱焦炭2101合約和焦煤2101合約被中國證監會處罰，罰沒總額超過2000萬元。渤海融幸利用不正當手段規避持倉限制，形成持倉優勢，影響了合約交易價格。相關人員也被給予了相應的處罰。

　　（三）受賄1.77億餘元，中國工商銀行原副行長張紅力受賄案一審宣判

　　中國工商銀行原副行長張紅力因受賄罪被判處死刑，緩期二年執行。他被指控在任職期間利用職權爲他人謀取利益，並非法收受財物共計1.77億元人民幣。鑑於其認罪態度及部分退贓行爲，法院決定不立即執行死刑。

　　（四）江蘇三名保險業務員因利用“高返傭”保險電詐洗錢獲刑

　　近日，江蘇檢察網披露一起利用“高返傭”保險進行詐騙的鉅額洗錢案。犯罪團伙通過竊取企業對公賬戶，高價購買“高返傭”保險，當日獲取高返傭等操作，將電信詐騙所得贓款洗白，主動爲境外詐騙分子洗錢。經揚州市廣陵區檢察院提起公訴，保險從業人員吳某、黃某、張某被判處三年六個月至九個月不等有期徒刑，各並處罰金，承擔相應刑事責任。

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責任編輯：秦藝