“零售之王”招商銀行，零售金融總部或迎新將。

根據銀行人事，新浪財經等，招商銀行零售金融總部副總經理陸小榮，升任零售金融總部總經理，而私人銀行部總經理趙悅已不再兼任。

據悉，作爲零售業務的核心管理機構，招商銀行零售金融總部負責統籌管理全行零售業務的戰略規劃、資源配置、業務推進和後臺支持等工作。

內部順位晉升，此前負責信用卡領域

從這位升任的零售總部一把手來看，由副轉正符合一般晉升路線。而在此之前，其曾負責該行信用卡部分領域。

公開資料顯示，在升任零售總部管理層之前，陸小榮曾任信用卡中心信用風險管理部總經理兼數據分析中心主任。2019年7月起其擔任信用卡中心總經理助理，並於2022年8月升任信用卡中心副總經理。

陸小榮在信用卡業務和零售金融領域具備創新思維及實踐經驗，推動招商銀行挖掘年輕客羣市場和數字化轉型。在信用卡業務中，其強調“與年輕人在一起”的戰略，認爲信用卡產品應包含實用、權益和精神三個層次，與用戶建立精神層面的連接是實現差異化競爭的關鍵。此外，陸小榮參與了招商銀行與Visa和Bilibili聯名信用卡的煥新升級項目，挖掘Z世代的生活消費場景，打造貼合年輕人需求的時尚專屬信用卡。

與此同時，作爲招行私人銀行部總經理以及原零售總部總經理，趙悅在招商銀行有着30年工作經歷。其於1994年7月加入招商銀行，從廣州分行基層做起，逐漸升至廣州分行行長副行長、海口分行行長等職。2020年，原私人銀行部總經理王菁離職後，趙悅接任該職務。2021年，趙悅出任零售金融總部總經理，直到近期不再兼任。

零售業務有所波動，但整體穩健

受益於私人部門在過去十多年期間財富積累，零售業務成爲不少銀行發力的主要方向之一。招商銀行在國內較早進行零售轉型，此後不少銀行紛紛效仿和跟隨，也取得不錯的成就。由於先發優勢以及戰略執行定力，招商銀行已經鞏固其國內零售銀行標杆位置，積累了豐厚的客羣和盈利。目前來看，招商銀行零售業務和規模佔比均超50%，形成零售和對公均衡發展的狀態。

然而，近幾年受公共衛生事件、房價調整等因素影響，居民資產負債表受到一定程度侵蝕。作爲零售之王的招商銀行，其表現如何呢？機構之家梳理發現，其相關零售數據整體表現穩定，部分指標有所波動。

從招商銀行零售總資產和客戶數來看，實現穩健增長，體現該行在零售領域持續競爭力。截止去年三季度末，招商銀行零售客戶數爲2.06億，對應零售資產總額（AUM）14.34萬億，均較年初有一定程度提升。2019年至2023年，其AUM總額從7.49萬億提升至13.32萬億，零售客戶數從1.44億戶上升至1.97億戶。以戶均資產來看，從2019年的5.20萬元/戶上升至6.76萬元/戶，並進一步上升至2024年三季度末的6.96萬元/戶。值得一提的是，截止去年三季度末該行私人銀行客戶（1000萬元及以上的零售客戶）15.96萬戶，較上年末增長7.22%，且較2019年數量幾乎翻倍。

信用卡方面，則有所壓力。截止2024年三季度招商銀行信用卡貸款餘額9269.3億，較年初略下滑89.8億；對應不良率1.77%，提升2BP。從2019年至2023年來看，信用卡餘額增長最快爲2021年，當年勁增936.8億至8403.7億，同時伴隨資產質量大幅波動，同比提升30BP至1.65%。此後的2022年和2023年增長速度放緩，直到去年有所下降，而不良率基本穩定在1.7%至1.8%區間。業務數據則更爲敏感。招商銀行信用卡有效卡量拐點爲2023年，當年跌破1億張，結束了過去數年增長勢頭，爲9711.8萬張。2024年上半年末則進一步下降至9666.4萬張。

此外，招商銀行2024年前三季度財富管理手續費及佣金收入174.1億元，同比下降27.6%。其中代理基金收入同比下降26.5%，已連續多年下降，主要原因爲權益市場調整、基金降費等。

作爲國內零售銀行領頭羊，招商銀行零售業務變動頗受市場關注。從此次人事變動來看，陸小榮具備豐富的信用卡相關工作經驗，並由副轉正升任零售金融總部一把手。覆盤過去幾年來看，招商銀行零售業務整體表現穩健，用戶數及戶均資產均逐步增長，私行客戶表現更是體現其對高淨值用戶的吸引力。不過，從信用卡和代銷數據近幾年均有所波動，呈現一定的壓力，這背後也與居民資產負債表和風險偏好變動相關。在此背景下，後續招行如何發力並保持零售優勢，仍有待觀察。