哈爾濱銀行發佈2024年年度業績 各項經營指標持續向好

智通財經
03-28

2025年3月28日,哈爾濱銀行股份有限公司(“哈爾濱銀行”或“公司”,股份代號:6138.HK)欣然宣佈公司及其附屬公司(“集團”)截至2024年12月31日止經審計年度(“報告期”)業績。

2024年,中國全面貫徹新發展理念,加快構建以科技創新引領的現代化產業體系,全面深化改革開放,構建了以新質生產力爲代表的新發展格局,經濟回升向好,供給需求穩步改善,轉型升級積極推進,就業物價總體穩定,民生保障有力有效,高質量發展紮實推進,主要預期目標圓滿實現。報告期內,集團緊跟國家經濟金融政策導向,穩步推進經營發展工作,在深度服務實體經濟、特色業務轉型發展、風控合規管理加強、經營管理水平提升、體制機制改革創新等方面取得明顯進步,經營態勢穩中有進、進中提質。

截至2024年12月31日,集團資產總額爲人民幣9,162.319億元,較上年末增長12.65%;客戶貸款及墊款總額爲人民幣3,790.939億元,較上年末增長17.30%;客戶存款總額爲人民幣6,936.794億元,較上年末增長7.96%。2024年,集團實現營業收入爲人民幣142.432億元,同比增長7.56 %;實現淨利潤爲人民幣10.824億元,同比增長21.88%;實現歸屬於母公司股東的淨利潤爲人民幣9.197億元,同比增長24.28%。平均總資產回報率爲0.13 %,同比增加0.01個百分點;平均權益回報率爲0.69 %,同比增加0.34個百分點。截至2024年12月31日,集團不良貸款餘額爲人民幣107.570億元,不良貸款率爲2.84%,同比下降0.03個百分點;撥備覆蓋率202.59%,同比增加5.21個百分點;貸款減值損失準備率爲5.75%,同比增加0.09個百分點,風險抵補能力保持穩定。

立足金融本源  以金融“活水”助力實體經濟發展

多領域發力,助力實體經濟穩健前行。報告期內,集團立足金融本源,將爲實體經濟服務作爲出發點和落腳點。依託公司經營機構分佈優勢,圍繞黑龍江省“三基地、一屏障、一高地”、“4567”現代產業體系、“五篇大文章”,緊跟“成渝經濟圈”“京津冀一體化”等國家重點戰略發展部署,爲實體經濟發展提供金融支持。強化行業研究,加大科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融重點領域信貸投放;全面支持製造業轉型升級,重點加大中長期製造業貸款投放力度,挖掘具有高附加值、產業鏈佔據核心地位的優質企業;加大對能源領域信貸投放,在保障傳統能源安全的基礎上,充分利用新能源發展潛力;集中優勢資源支持黑龍江省現代農業發展,依託農業產業鏈聯動,在“龍頭企業+基地+農戶”一體化生產經營模式中嵌入產業鏈金融;重點加大對基礎設施建設項目融資支持,特別是電力、供熱、交通等民生領域;快速響應房地產融資協調機制工作要求,助力房地產市場平穩健康發展;強化同業金融合作,積極推動銀團業務開展,深化金融服務;持續加強客戶走訪,積極組織多種形式的銀企對接,重點強化對民營企業、小微企業的融資支持。截至2024年12月31日,集團的公司類貸款總額爲人民幣2,054.050億元,較上年末增加人民幣213.999億元,佔全部貸款總額的54.2%。

聚焦普惠惠農領域,書寫金融服務新篇。集團普惠金融業務緊跟國家重點戰略發展部署,以差異化經營、批量化獲客爲方向,從小微客戶的全生命週期規律及細分領域客羣特點等維度,深度觸達普惠客戶金融需求,持續提升小微企業金融服務質效。報告期內,哈爾濱銀行普惠型小微企業貸款投放人民幣295億元,較上年增加人民幣14億元,存量客戶19萬戶,當年投放貸款平均定價較上年下降0.61個百分點,小微企業融資成本不斷降低。惠農金融業務方面,集團圍繞農田建設、鄉村特色產業等重點領域,強化服務升級,切實增強廣大農戶金融服務的獲得感和滿意度。報告期內,惠農貸款結構優化取得成效,新型農業主體類客羣投放規模佔比超過92%,2023-2024週期投放備春耕貸款超人民幣120億元,農戶貸款投放定價較上年下降0.8個百分點,進一步降低農民備春耕融資成本;全面組織開展普惠涉農業務營銷轉型行動,優化形成哈爾濱銀行普惠涉農業務營銷轉型行動實施方案,保證涉農全產業貸款鏈式發展;持續優化涉農產品體系,創新推出哈爾濱銀行畜牧產業專屬服務方案,實現畜牧產業鏈條主要主體的金融服務;基於北大荒農業大數據,全新上線“農閃貸(農墾版)”產品,上線以來累計授信超人民幣19億元,高效滿足大宗糧食、經濟作物、林下經濟、現代畜牧業、黑土地保護類等各類涉農產業融資需求,有效提升“一羣一策”服務水平;專門針對農村市場開發上線“手機銀行-鄉村版”,在滿足基礎服務功能的同時,延伸拓展“惠民惠農補貼查詢”“農戶貸款申請”等功能,爲農村客戶提供“一站式”金融服務。截至2024年12月31日,集團涉農貸款餘額爲人民幣284.801億元,農戶貸款業務餘額人民幣144.464億元,爲鄉村振興、農業強化建設提供了有力支持。

加快零售業務戰略轉型  品牌建設及客戶市場定位實現新突破

零售金融業務高質量增長。零售金融業務定位於集團戰略轉型的重點。2024年,集團始終堅守“金融爲民”本色,持續深耕民生服務領域,不斷拓展社保服務邊界,成爲全國首家實現高頻社保服務跨省辦理的城商行。加強數字化客戶關係管理,加速“線上+線下”全渠道協同與營銷數字化轉型,有力支撐大零售業務從單一化向綜合化轉變。全面構建零售金融業務與客戶服務雙循環,深化有溫度的零售服務品牌內涵,推動零售金融業務可持續、高質量發展。截至2024年12月31日,零售存款本外幣合計餘額爲人民幣4,999.770億元,較上年末增長12.3%;2024年,零售存款本外幣合計平均結餘爲人民幣4,719.047億元,較上年末增長10.9%。根據中國人民銀行黑龍江省分行統計,報告期末哈爾濱分行零售存款餘額在當地市場份額爲19.65%,連續七年穩居區域市場排名首位。

四位一體營銷,激活零售客戶增長引擎。集團始終踐行“以客戶爲中心”的經營理念,構建“專人服務+特色活動+尊享權益+場景營銷”四位一體的客戶營銷服務模式,着力提升財富經理團隊專業能力,有效提升團隊資產配置專業服務能力;開展特色客戶活動,滿足老年客戶、兒童客戶、代發客戶等多客羣非金融綜合需求;升級私行客戶權益,提升私行客戶服務滿意度;藉助大型賽事,構建豐富營銷場景,提升客戶綜合金融資產貢獻。截至2024年12月31日,集團擁有零售客戶1,490.77萬戶,較上年同期增長26.01萬戶。個人金融資產(本外幣合計)超過人民幣5萬元的零售客戶數達到141.42萬戶,較上年同期增長12.72%。

深耕民生,持續優化產品及服務。2024年,集團持續優化借記卡產品及服務,積極響應社會保障卡居民服務“一卡通”建設,進一步推動社銀服務線上線下深度融合,提升數字化政務服務效能。深耕跨省社會保障卡服務特色亮點,在黑龍江省社會保障卡跨省髮卡基礎上,開通黑龍江惠民惠農補貼查詢跨省服務,實現社保高頻業務跨省實時辦理。持續深化“政銀合作”,在黑龍江省內地區建立66家“社銀一體化服務專區”,將13類、24項高頻社保業務納入銀行網點業務辦理範圍。聚焦社會保障卡惠民服務消費場景,圍繞“食住行遊購娛”等生活領域,推出系列消費滿減活動,全力提升社會保障卡金融賬戶功能的廣泛應用與深度普及。報告期內,集團已爲152.17萬居民提供第三代社會保障卡髮卡及補換服務。

積極融入“雙循環”新發展格局  跨境金融業務全面提升

報告期內,集團深入落實金融服務實體經濟的工作要求,助力黑龍江省向北開放新高地建設,積極融入“雙循環”新發展格局,穩步實現跨境金融業務規模、質量、效益的全面提升。產融結合持續深化,發揮優勢、迴歸本源,推動招商引資提質增效,集團成功獲批優質企業貨物貿易、服務貿易外匯收支便利化試點資格,進一步便利優質企業貿易外匯業務開展。

報告期內,集團持續提升跨境業務科技服務水平,成功上線新一代國際結算系統及CIPS港幣直參系統,是國內第二家獲批CIPS港幣直參資格的城商行,跨境業務系統專業化、智能化、線上化水平全面提升。

報告期內,集團持續提升跨境在線數字化服務水平,優化跨境在線支付結算系統功能,豐富“一帶一路”國家主流在線支付結算渠道,搭建跨境數字金融平臺,與具備資質的服務平臺合作爲跨境出口電商企業“走出去”提供全球化、一站式支付、結算方案。

全力加速數字化轉型  增強科技支持業務發展能力

2024年,集團緊密圍繞集團發展戰略,聚焦“數字哈行”建設,強化頂層設計,編制《哈爾濱銀行信息科技戰略執行規劃(2025-2027)》和《哈爾濱銀行數字化轉型整體工作方案》,全力推進全行數字化轉型,拓寬業技融合的廣度和服務質效的深度,突出科技服務前移與業務創新發展擔當,建立協同敏捷的科技服務體系,提升科技支持業務發展能力。

報告期內,集團啓動“數字哈行”建設,加強頂層設計與總體規劃,有序開展渠道連接、產品升級、場景平臺、運營優化、智能風控等重點領域的數智化重塑。積極融入數字政府、數字經濟場景,投產跨境清算、跨境網銀、標準收發器、新一代票據業務、手機銀行-鄉村版等業務系統,推廣網點智能排隊和線上適老服務,客戶服務體驗和使用便利度有效提升。

強化風險管理體系建設  築牢風險防線

報告期內,集團始終秉承“風險管理創造價值”的核心理念,堅持穩健偏審慎的風險偏好,培育“合規、穩健”的風險文化,統籌推進與發展戰略、業務規模、組織架構和風險特徵相適應的全面風險管理體系建設。不斷提高風險管理主動性和前瞻性,將風險管理貫穿於戰略發展、績效目標和價值提升全過程,融入業務發展各環節,確保管理機制有效運轉。

集團錨定高質量發展目標,以主動防禦與精準拆彈爲原則,以穩存量、優增量、強機制爲主線,持續提升風險防控精細化水平。加速推進風險管理數字化轉型,不斷完善智能預警風控模型與全流程風險監測機制,顯著提升風險識別前瞻性與決策科學性。在嚴控新增風險的同時,多措並舉加快存量不良資產處置,通過市場化轉讓、債務重組及法律追償等多元化手段,有效盤活低效資產,同時穩步推進資產業務結構調整,資產質量總體穩定。

展望未來

展望2025年,集團將完整、準確、全面貫徹新發展理念,以價值創造、輕資本發展爲導向,更加註重提質向新的內涵式發展,繼續打造涵蓋新思想、新戰略、新業務、新機制、新科技、新文化在內的“新哈行”,加快建設成爲風險可控、發展優良、特色鮮明、具有較強競爭力的城市商業銀行。

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