時隔4年重啓派息，鄭州銀行「底氣」何來？

尺度商業

2025/04/01

文 | 劉振濤編輯 | 張佳儒伴隨財報季的到來，上市企業的業績表現以及派息回報等成為市場關注的重點。特別是作為A股市場派息大戶的銀行，它們的一舉一動備受關注。「擬每10股派發現金0.2元」，這是鄭州銀行2024年報中披露的相關派息方案。派息方案公布後，立刻引來了市場的熱議，有投資者說，「鄭州銀行太摳了，一點不像銀行該有的派息」，還有投資者說「要啥‘自行車’啊，它能派息就相當不錯了」。作為一家上市的...

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張佳儒伴隨財報季的到來，上市企業的業績表現以及派息回報等成為市場關注的重點。特別是作為A股市場派息大户的銀行，它們的一舉一動備受關注。「擬每10股派發現金0.2元」，這是鄭州銀行2024年報中披露的相關派息方案。派息方案公布後，立刻引來了市場的熱議，有投資者説，「鄭州銀行太摳了，一點不像銀行該有的派息」，還有投資者説「要啥‘自行車’啊，它能派息就相當不錯了」。作為一家上市的城商行，鄭州銀行曾在2020年至2023年連續4年未進行現金派息。來到第五個年頭，鄭州銀行在2024年終於要現金派息了。擬現金派息的鄭州銀行過去一年的經營情況究竟如何？「底氣」何來？利潤扭轉下滑，來之不易的派息3月27日晚間，鄭州銀行發布了2024年年度財務報告，鄭州銀行全年實現了營收128.77億元，按年下降5.78%，歸母淨利潤為17.86億元，按年增長1.39%，扭轉了下滑的局面。在年報中，鄭州銀行披露了2024年的派息方案，擬每10股派發現金0.2元（含税），總計派息現金金額約1.82億元，現金派息率約9.69%。從鄭州銀行的派息方案來看，總派息金額不到2億，還沒有其他部分銀行派息金額的零頭多。但是，鄭州銀行的這次派息卻來之不易，因為從2020年至2023年的4個年度，鄭州銀行都沒有進行派息。企業進行派息，通常過去的經營業績比較可觀。擬進行現金派息的鄭州銀行過去一年的成績如何？從經營情況來看，2024年鄭州銀行的營收出現下降，按年下降5.78%，與2023年相比下滑程度收窄；歸母淨利潤扭轉了下滑，增長1.39%，2023年和2022年同期分別下降23.62%、24.92%。拆分鄭州銀行的營收，鄭州銀行2024年的淨息差還在收窄為1.72%，較2023年下降0.36個百分點，因此擾動了利息淨收入。2024年鄭州銀行的利息淨收入為103.65億元，按年下降11.71%。在淨息差持續收窄、利息淨收入下降的情況下，鄭州銀行通過多元化收入模式實現抗周期韌性，帶來非息收入的增長。2024年，鄭州銀行的非息收入達25.13億元，按年增長30.14%，佔營收比從14.10%提升至19.51%。其中，投資收益按年增長72.35%。資產負債方面，2024年末，鄭州銀行的總資產規模達6763.65億元，按年增長7.24%。其中，總存款規模達4045.38億元，按年增長12.07%，總貸款規模達3876.90億元，按年增長7.51%。回顧過往，鄭州銀行2024年總規模，總存款以及總貸款的增速都相比2023年同期有所提升。據媒體報道，河南省金融機構2024年的存款平均增速為8.81%，貸款增速為6.77%，鄭州銀行的存款和貸款的增速要好於同區域的平均水平。從結構上來看，2024年末，鄭州銀行的公司貸款餘額達2689.44億元，較2023年同期增長了154.83億元，按年增長6.11%，個人貸款的增速也達8.09%；存款方面，個人存款的大幅增長，帶動了鄭州銀行總存款突破新高，2024年末，鄭州銀行個人存款按年增長29.37%，佔總存款的比重達到53.93%。資產質量方面，2024年鄭州銀行加大了不良資產的處理，公司貸款不良貸款率和個人不良貸款率雙雙下降，帶動了鄭州銀行整體不良貸款率的下降。2024年末，鄭州銀行的不良貸款率為1.79%，較2023年末下降0.08個百分點；撥備覆蓋率182.99%，較上年末提升8.12個百分點。從經營業績到資產規模，過去一年的鄭州銀行都展現了較大提升改變。這樣的情況下，鄭州銀行也做出了派息的方案。鄭州銀行表示，未來將綜合考慮股東回報、業務發展以及資本補充需求，持續優化派息節奏，通過更加穩定的現金派息，與投資者共享公司經營發展成果，增強投資者獲得感。不過，經營發展改善，現金派息下的鄭州銀行資本充足度還在下降，仍需面對補充發展資本的壓力。資本充足率下降，資本補充仍需提升鄭州銀行前身成立於1996年11月，2009年更名為現今的鄭州銀行。2015年2月，鄭州銀行踏進資本市場，在港交所上市。隨後2018年，鄭州銀行回到A股再次上市，首開了國內城商「A+H」股上市的先河。鄭州銀行上市後，2015年至2019年5年時間，鄭州銀行進行了4次現金派息，累計派息金額超過35億元。而在2020年至2023年的4年時間，鄭州銀行0現金派息。連續4年未現金派息的鄭州銀行這引起了市場的高度關注。中證中小投資者服務中心曾向鄭州銀行下發了《股東質詢函》，要求鄭州銀行説明不進行現金派息的原因。鄭州銀行在回覆中證中小投資者服務中心《股東質詢函》的公告中表示，未進行現金派息的原因主要考慮三點：一是盈利能力持續承壓；二是順應監管引導增強風險抵禦能力，為銀行保持經營穩定提供保障；三是商業銀行資本監管政策要求日益趨嚴，需要留存利潤來提升資本充足率。資本的充裕度對於商業銀行來説十分重要，是商業銀行開展經營業務和規模擴張的資本。資本充足率是衡量銀行資本充裕度，是否足夠覆蓋其風險資產的一個重要指標。過去的鄭州銀行未進行現金派息，一點原因就是公司資本充足率在下降，需要留存利潤來補充資本以抵禦風險。翻閲鄭州銀行2024年年報，擬現金派息的鄭州銀行的資本充足率仍在下降。數據顯示，2024年末，鄭州銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.06%、10.81%、8.76%，與2023年同期相比，分別下降0.32個百分點、0.32個百分點、0.14個百分點。而拉長時間來看，從2021年開始一直到2024年，鄭州銀行的資本充足率整體在下降，資本充足率從15%下降至12.06%；一級資本充足率從13.76%下降至10.81%，核心一級資本充足率從9.49%下降至8.76%。金融監管總局發布的數據顯示，2024年末，我國商業銀行整體的資本充足率15.74%，一級資本充足率為12.57%，核心一級資本充足率為11.00%。鄭州銀行的資本充足率低於商業銀行整體水平，加之鄭州銀行在不斷發展業務擴張規模，需要資本的支撐，因此不斷補充資本是鄭州銀行必須要做的動作。資本補充的方式通常有外源和內源兩種方式。外源的方式多為發行債券，配股等方式來補充資本；內源最主要的就是留存利潤收益來補充資本。作為上市企業，鄭州銀行需要承擔上市公司回報股民投資者的責任，又要滿足作為金融機構穩健性的要求，需要不斷補充資本，如何做好兩方面的平衡，成為鄭州銀行面對的挑戰。而從根本上來講，鄭州銀行還是需要在行業淨息差收窄的情況下，進一步提升自身的盈利能力。2024年末，鄭州銀行迎來了新的行長李紅。2025年是新行長上任的首年，能否給鄭州銀行帶來更大的提升，給予投資者更多的回報，將是市場關注的重點。對於鄭州銀行過去2024年的發展情況，以及做出的現金派息方案，你怎麼看呢？更多精彩內容，點擊關注關於尺度商業","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"1","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"}}}