六大國有行2024年度財報已悉數披露，2024年，六大國有行總收入3.5萬億，淨利潤總額達1.4萬億；其中，營收增速呈現“兩負四增”，工商銀行、建設銀行營收同比均下滑超2.5%；六大國有行淨利潤同比均實現增長，農業銀行增速最高，達4.8%。

截至去年末，六大國有行總資產直逼200萬億。作爲服務實體經濟主力軍，六大國有行全面加大對“五篇大文章”領域的金融支持力度，通過差異化創新路徑，在服務新質生產力培育和數字化能力建設方面各自交出了2024年答卷。

2024年，六大國有行的含“科”量如何？從六大行同口徑披露的數據看，截至2024年末，工商銀行科技型企業貸款餘額近2萬億，位列同業首位，佔總資產比例爲4.1%；中國銀行、交通銀行科創型企業貸款佔總資產比例均超5%，佔比較高，郵儲銀行佔比不足3%。2024年，六大行金融科技投入達1254.7億，交通銀行投入佔營收比例最高；2024年，人工智能技術已經在國有行多個業務場景落地。

營收增速“兩負四增”

農行淨利潤增速最高

Wind數據顯示，2024年，六大國有行營收合計3.5萬億，工商銀行以8218億繼續穩居第一；建設銀行、農業銀行、中國銀行營收分別爲7501.5億、7105.6億、6300.9億，排名第二至第四；郵儲銀行、交通銀行營收與四大行落差明顯，分別爲3487.8億、2598.3億。

數據來源：wind

2024年，六大國有行營收增速呈現“兩負四增”，工商銀行、建設銀行營收同比分別下滑2.52%、2.54%；農業銀行營收增速最高，爲2.26%，中國銀行、郵儲銀行、交通銀行營收增速在0.8%至1.9%之間。

六大國有行去年淨利潤均實現正增長。2024年，工商銀行淨利潤爲3669.5億，依舊佔據榜首，建設銀行以3362.8億跟隨其後；農業銀行、中國銀行淨利潤均超2500億，分別爲2826.7億、2527.2億；郵儲銀行、交通銀行淨利潤均在千億以內，郵儲銀行營收雖然比交通銀行高，但淨利潤爲867.2億，不如交通銀行的942.3億。

資產質量方面，2024年末，六大國有行不良貸款率均值爲1.24%，普遍較上一年末下降。其中，郵儲銀行不良率最低，爲0.9%，但是六大國有行中唯一不良率較上一年末上升的，同比上行了0.07個百分點；其餘五家銀行不良率在1.25%至1.34%之間，工商銀行、建設銀行不良率最高，均爲1.34%。

戰略性新興產業貸款佔總資產普遍超6%

中行、交行科技型企業貸款佔總資產超5%

在科技金融“首篇大文章”上，六大國有行普遍聚焦戰略性新興產業、科技型企業、“專精特新”企業等重點客羣加大信貸投放力度，但各家銀行在財報中對相應數據披露完整性不一，有的選擇披露餘額，有的側重披露增速。

記者梳理發現，除郵儲銀行外，其餘國有行均披露了戰略性新興產業貸款數據，多家銀行在戰略新興產業方面的貸款取得兩位數增長，支持經濟轉型升級。如建設銀行、中國銀行、農業銀行增速分別達26.63%、26.31%、22.4%，餘額分別增長至2.84萬億、2.47萬億、2.57萬億。

工商銀行指出，截至2024年末，該行戰略性新興產業貸款餘額率先突破3.1萬億，科技型企業貸款餘額近2萬億，均位列同業首位，投向戰略性新興產業的貸款增長16.7%。交通銀行去年末戰略性新興產業貸款餘額超8600億，同比增加9.05%，增速僅錄得個位數增長，在披露數據的國有行中最低。

數據來源：公司財報

若以佔總資產比例計算投入強度，中國銀行、建設銀行戰略性新興產業貸款佔總資產比例分別爲7.05%、7%，位居第一、第二；工商銀行佔比6.35%，位列第三；農業銀行、交通銀行佔比均不足6%，分別爲5.94%、5.77%，交通銀行佔比最低。

另一方面，2024年，交通銀行在科技型企業貸款、“專精特新”企業貸款方面增長突出。據財報，截至2024年末，交通銀行科技型中小企業貸款增速達59.59%，貸款餘額超7600億元，佔總資產比例5.1%；服務專精特新“小巨人”企業貸款餘額較上年末增長55.12%。

此外，多家銀行同步披露了科技型企業貸款數據。截至2024年末，工商銀行、中國銀行、郵儲銀行科技型企業貸款餘額分別爲2萬億、1.91萬億、0.5萬億，分別佔總資產4.1%、5.45%、2.93%。其中，郵儲銀行科技型企業貸款佔總資產比例最低，不足3%，但貸款餘額較上年末增加40%，增速較快。中國銀行披露，2024年末，該行科技相關產業貸款餘額超3.5萬億元。

多家銀行強調服務現代化產業體系，但結合自身稟賦，具體賦能行業各有特色。工商銀行表示，該行作爲獨家金融機構與工信部共同啓動了《金融支持先進製造業集羣發展專項計劃》；新興產業培育方面，持續加強電動汽車、鋰電池、光伏“新三樣”的金融供給。中國銀行指出，加強對人工智能、算力基礎設施、低空經濟等新興領域的綜合化金融服務。

交通銀行重視發揮上海主場優勢，結合上海市重點產業戰略佈局，專注先進製造業、新材料、新能源等行業，創新了主動授信的新模式；到2024年末，交通銀行在上海地區的科技企業的貸款餘額達到了756億元，較上年末增長了30.23%。

中行率先設立科創母基金

工行科技支行達160家

除常規信貸支持，六大行普遍統籌運用股權、債權、保險等手段，爲科技型企業提供全鏈條、全生命週期金融服務。

中國銀行介紹稱，該行在國有大型銀行中率先推進併成功設立科創母基金，爲科技創新一級市場注入“耐心資本”支持；全力推進AIC股權投資（金融資產投資公司股權投資）試點業務，與全國18個試點城市全面達成基金合作意向，在北京、蘇州、杭州、南京、廈門等城市落地8只股權投資試點基金等。

工商銀行表示，積極承銷科創票據，截至2024年末，累計承銷科創票據601億，保持同業領先；積極參與金融資產投資公司（AIC）股權投資試點工作，已在上海、北京、蘇州、杭州、長沙、廣州、廈門、天津、重慶等城市完成股權投資試點基金設立，實現首批項目投放落地，並完成全國18個試城市合作意向全覆蓋，意向基金規模超千億元。2024年末，該行對科技型企業一級市場股權投資餘額超700億元。

建設銀行提到，打造“科技金融智慧生態1.0”，立足“股貸債保”協同服務定位，構建一站式服務、即時化響應、便捷化操作的線上服務新生態。聚焦集成電路、清潔能源、新材料等重點賽道，通過市場化債轉股業務，助力科技型企業防風險、降槓桿。2024年承銷科創票據72期，承銷規模190.13億。

建立高效的組織管理體系是金融機構服務科技創新的重要制度保障。工商銀行指出，深化科技金融“五專”服務體系，設立高級管理層科技金融委員會，在科技資源富集地區成立22家分行科技金融中心、160家科技支行，增強“總分支網”四級動能。

2024年末，建設銀行設有科技支行37個，科技特色支行79個；中國銀行成立總行科技金融中心和24家一級分行科技金融中心，在科技資源集聚區域打造科技金融特色網點，構建“總—分—支”科技金融多層次組織體系，快速響應市場需求。

郵儲銀行在北京、上海、江蘇、廣東等科技型企業分佈密集地區建設29家科技金融事業部、40家科技金融特色支行和30家科技金融特色網點，以專業、完善的科技金融服務“零距離”觸達科技企業。農業銀行、交通銀行並未在財報中公佈科技金融中心或科技支行等數據。

數據來源：公司財報

六大行金融科技投入超1200億

交行投入佔營收比例最高，建行最低

金融支持科技創新的同時，金融機構加快數字化轉型，提升自身技術水平，能以數字技術賦能提升“五篇大文章”服務質效。

記者統計發現，2024年，六大國有行金融科技投入合計1254.66億，平均佔營收比例達3.85%。其中，工商銀行金融科技投入285.2億，投入金額最大；農業銀行、建設銀行、中國銀行投入均超230億；郵儲銀行、交通銀行投入分別爲123億、114.3億。

2024年，交通銀行金融科技投入金額最低，且同比下降4.94%，但佔營收比例最高，佔比爲5.4%；其餘5家國有行金融科技投入佔營收比例在3.3%至3.8%之間，建設銀行投入佔比最低，爲3.3%。

工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行均在財報中披露了金融科技（或信息科技）人員數。截至2024年末，工商銀行、建設銀行金融科技人員分別爲3.6萬人、1.6萬人，人數位居前二，人員佔比分別爲8.6%、4.3%。

數據來源：公司財報

截至2024年末，中國銀行科技條線共有員工1.5萬人，佔比爲4.78%；交通銀行金融科技人員9041人，較上年末增長15.7%，佔員工總人數比例9.44%，佔比在披露數據的四家國有行中最高。

2024年，工商銀行個人手機月活達2.6億，月活數最高；其次是農業銀行、建設銀行，月活數分別爲2.5億、2.23億。中國銀行、郵儲銀行、交通銀行月活數均在1億以下，分別爲0.98億、0.81億、0.55億。值得一提的是，截至2024年末，中國銀行境外企業網銀覆蓋56個國家和地區，提供14種語言服務，境外個人手機銀行覆蓋全球31個國家和地區，提供12種語言服務，保持中資同業領先。

當前，全球新一代人工智能技術加速創新，DeepSeek等開源大模型爆發式發展。在“人工智能+”時代大背景下，六大國有行主動擁抱變革，新技術已經在多個業務場景落地。工商銀行表示，2024年，人工智能等新技術全年承擔工作量超4萬人年。大模型規模化應用取得新突破，建成企業級千億金融大模型技術體系“工銀智湧”，賦能20餘個主要業務領域、200餘個場景，累計調用量超10億次。

建設銀行稱，2024年上線168個金融大模型應用場景，累計上線193個，覆蓋集團約一半員工。其中授信審批金融大模型財務分析功能可將客戶財務分析用時由數小時甚至更長縮短至分鐘級別；個人客戶經理智能助理中多個功能應用金融大模型，提升客戶經理洞察－匹配－觸達全流程智能化水平和營銷轉化成功率。

採寫：南都·灣財社記者黃順威文章來源：南方都市報原標題：國有行含“科”量：科企貸款佔總資產普超4%，個別不足3%