專題：銀行機構聲譽風險管理專區
新浪財經聯合網智天元金融聲譽研究中心發佈金融行業聲譽風險管理雙週刊（2025.3.24—2025.4.6），重點內容節選如下：
一、政策新規發佈
中行、建行、交行、郵儲銀行國家金融監督管理總局辦公廳、科技部辦公廳、國家發展改革委辦公廳日前印發《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》。發佈公告稱，擬向特定對象發行A股股票，募集資金將用於補充本行核心一級資本。國家金融監督管理總局發佈《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》，旨在推動銀行保險機構積極投身養老金融業務，提升服務質量，支持銀髮經濟的高質量發展。
（一）多家國有大行引入財政部戰略投資
3月30日，中行、建行、交行、郵儲銀行均發佈公告稱，擬向特定對象發行A股股票，募集資金將用於補充本行核心一級資本。其中，中國銀行擬引入財政部戰略投資，募集資金總額不超過人民幣1650億元；建設銀行擬引入財政部戰略投資，募集資金總額不超過人民幣1050億元；交通銀行擬定增募資不超過1200億元，發行對象為財政部、中國菸草和雙維投資，其中財政部擬認購金額為1124.2億元；郵儲銀行擬向財政部、中國移動集團和中國船舶集團發行A股股票，募集資金總額為1300億元，其中財政部擬認購金額為人民幣1175.8億元。
（二）三部門印發《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》
國家金融監督管理總局辦公廳、科技部辦公廳、國家發展改革委辦公廳日前印發《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》。《方案》提出，加大科技信貸投放力度。鼓勵銀行加大科技型企業信用貸款和中長期貸款投放，靈活設定貸款利率定價和利息償付方式。充分利用知識產權、創新積分制、技術合同、產業鏈交易等信息，完善科技金融特色產品。
（三）國家金融監督管理總局辦公廳關於印發《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》的通知
國家金融監督管理總局發佈《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》，旨在推動銀行保險機構積極投身養老金融業務，提升服務質量，支持銀髮經濟的高質量發展。方案強調了四個主要方面的工作：一是總體要求，明確了指導思想和發展目標；二是參與多層次多支柱養老保險體系建設，包括服務基本養老保險、增強企業年金和職業年金服務能力、促進個人養老金制度健康發展以及推動商業養老金融改革；三是加強對養老產業的孖展支持和風險保障；四是提升老年羣體金融服務水平，包括擴大保障覆蓋面、優化金融服務和維護金融權益。
二、監管重點
4月1日，中國人民銀行召開2025年反洗錢工作會議，強調要充分認識反洗錢工作的新形勢，推動反洗錢工作高質量發展。人民銀行徵信管理局推動證券、保險領域金融信用信息歸集共享。在互聯網金融領域，金融監管總局發佈通知，加強商業銀行互聯網助貸業務管理，規範業務經營行為，提升金融服務質效。此外，支付機構的監管力度也在不斷加強。今年內已有15家支付機構因違規行為被監管處罰，涉及金額近5000萬元，且「雙罰制」趨勢明顯。
（一）央行：加快推動金融業反洗錢監管優化轉型 建立健全金融機構洗錢風險管理體系
4月1日，中國人民銀行召開2025年反洗錢工作會議。會議要求，2025年要充分認識反洗錢工作面臨的新形勢，積極推動反洗錢工作高質量發展。一是全面推進第五輪反洗錢國際評估應對工作，對標建設國際先進水平的反洗錢體系。二是全面貫徹新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，進一步完善反洗錢制度體系和協調機制。三是全面落實「基於風險」的管理理念，加快推動金融業反洗錢監管優化轉型，建立健全金融機構洗錢風險管理體系。四是切實加強受益所有人信息管理機制建設，推進特定非金融行業反洗錢工作。五是不斷完善反洗錢調查和監測分析工作機制，紮實推進打擊洗錢違法犯罪活動。六是積極參與國際反洗錢治理，加強反洗錢國際交流合作。
（二）人民銀行徵信管理局：推動證券、保險領域金融信用信息歸集共享
4月2日，人民銀行徵信管理局局長任詠梅在國新辦新聞發佈會上表示，將不斷拓展金融信用信息基礎數據庫的覆蓋範圍，依法推動證券、保險領域的金融信用信息歸集共享，創新研發多元化徵信產品，滿足更多場景的徵信服務需求。
（三）金融監管總局加強商業銀行互聯網助貸業務管理
近日，金融監管總局發佈《關於加強商業銀行互聯網助貸業務管理 提升金融服務質效的通知》（以下簡稱《通知》），推動商業銀行加強互聯網助貸業務管理，規範業務經營行為，促進業務健康發展，提升金融服務質效。《通知》自2025年10月1日起施行。
（四）年內15家支付機構遭罰沒近5000萬元 雙罰制穿透式監管成常態
今年內已有15家支付機構被監管處罰，其中有兩張千萬元級罰單。從被罰內容看，與身份不明的客戶進行交易、未按規定履行客戶身份識別義務等均為「重災區」，且「雙罰制」趨勢明顯。
三、風險事件概覽
三峽人壽、三峽人壽重慶分公司因編制虛假報告，編制虛假財務資料，公司治理混亂的違法違規行為，兩家機構被罰115萬元。因貸款「三查」不盡職，貸款風險分類不準確等，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司重慶分行被罰款260萬元。證監會針對長江證券、華林證券、德邦證券等六家券商在投行業務中存在的問題進行責令改正、監管談話、出具警示函等行政監督管理措施。中信證券五年人員擴張首「剎車」 母公司減員近600人。
（一）三峽人壽及相關責任人因編制虛假報告等被罰140萬元
3月28日，國家金融監管總局重慶監管局發佈行政處罰信息，三峽人壽、三峽人壽重慶分公司因編制虛假報告，編制虛假財務資料，公司治理混亂的違法違規行為，兩家機構被罰115萬元，六名相關責任人被警告並被罰款25萬元。
（二）中國郵政儲蓄銀行重慶分行被罰260萬元：貸款「三查」不盡職等
根據國家金融監督管理總局網站近日發佈的行政處罰信息公開表（渝金管罰決字〔2025〕9號）顯示，因貸款「三查」不盡職，貸款風險分類不準確，虛增規模，貿易背景審查不嚴，國家金融監督管理總局重慶金融監管局對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司重慶分行罰款260萬元；張笑冬（時任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司重慶分行三農金融事業部總經理）罰款5萬元。
（三）突發！長江證券、華林證券、浙商證券、德邦證券等6家投行被監管
2025年3月28日，證監會針對長江證券、華林證券、德邦證券等六家券商在投行業務中存在的問題，如質控覈查不到位、盡職調查不充分、收費不規範等，分別採取了責令改正、監管談話、出具警示函等行政監督管理措施。
（四）中信證券五年人員擴張首「剎車」 母公司減員近600人
中信證券公佈了2024年的業績報告，顯示全年營業收入達到637.89億元，歸母淨利潤為217.04億元，均實現了同比增長。值得注意的是，中信證券的員工總數結束了連續五年的增長趨勢，出現了首次下降，特別是母公司員工減少了592人。此外，公司還進行了大規模的分支機構調整，撤銷了一些營業部並將部分分支機構劃轉給子公司。這些變化反映了證券行業的深度轉型。
責任編輯：秦藝