國際化競爭力
作者 | 勝馬財經出品人 周瑞俊
編輯 | 歐陽文
近日，中國銀行發佈2024年度業績公告，截至2024年末，中國銀行資產總額35.06萬億元，同比增長8.11%；營業收入6301億元，同比增長1.16%；實現淨利潤2378億元，同比增長2.56%。同時，中國銀行公告2024年度利潤分配方案，每10股普通股派發現金股利1.216元（稅前），全年累計派發現金股利達 713.60 億元人民幣（稅前）。
過去的2024年，全球經濟形勢充滿挑戰，國際市場波動頻繁，國內經濟處於結構性換擋深化階段。在這一背景下，中國銀行憑藉前瞻性發展戰略，持續深化全球化、綜合化、數字化協同佈局，保持了穩健增長，並在跨境業務和數字人民幣領域取得顯著成績，展現了作爲全球化金融機構的戰略定力與轉型效能。
營利雙增、高質量發展
在2024年報中，中國銀行董事長葛海蛟對該行去年的工作進行了總結：“中國銀行牢牢把握高質量發展這一首要任務，充分發揮全球化優勢和綜合化特色，對標宏觀政策部署和經濟轉型發展需要，堅定不移轉方式、調結構、提質量、增效益，持續增強金融服務的普惠性、便利性、可得性，各項工作穩中有進，經營發展邁上新臺階。”
2024年中國銀行工作亮點不少，其CIPS（人民幣跨境支付系統）直接參與者、間接參與者數量均位居同業第一。在全球34家人民幣清算行中佔據16席，辦理跨境人民幣清算1313.83萬億元，增長40%，保持全球領先。
主要財務指標上，中國銀行2024年淨息差爲1.40%，較銀行業平均水平（1.25%）高出15BP；資產質量和信貸成本保持穩定，不良率1.25%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率200.60%，較上年末提升8.94%。
圖源：中國銀行2024年年度報告
進一步看，2024年中國銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別達18.76%、14.38%、12.2%，較上年末分別上升1.02%、0.55%、0.57%，風險抵禦能力增強。
圖源：中國銀行2024年年度報告
值得一提的是，在傳統金融業務穩步增長的基礎上，中國銀行積極推動科技金融和綠色金融的發展。年報數據顯示，2024年，中國銀行向10.29萬家科技型企業提供了1.91萬億元的授信支持，推動科技金融高站位規劃、高標準服務和高質量發展。同時，中國銀行持續加快金融資產投資公司股權投資試點，推動高質量科技金融服務體系建設，爲新質生產力提供科創基金。
在綠色金融領域，中國銀行通過多點協同，豐富綠色金融產品服務，提供五大類數十項綠色金融產品與服務，覆蓋存款、貸款、債券、消費等多領域。以某國家級綠色工廠爲例，中國銀行通過“碳減排掛鉤”這一創新貸款產品支持其綠色升級，助力企業獲評國家級綠色工廠，實現節能降碳與融資成本雙降。截至2024年末，中國銀行境內綠色信貸餘額摺合人民幣40,707.52億元，比上年末增長31%。
2024年，中國銀行的高質量發展並非偶然，而是源於多年來在戰略佈局和管理創新上的精益求精、在業務結構上的優化調整以及風險控制上的嚴苛堅守。在該行召開的2024年年度業績發佈會上，中國銀行行長張輝指出，“2024年，我們面臨低息環境，做好金融‘五篇大文章’，全力支持經濟社會高質量發展，同時充分發揮優勢特色，準確把握市場機遇，紮實推進降本增效，集團營收、稅後利潤都實現了增長，交上了一份穩中有進的答卷。”
國際化競爭力不斷提升
近期，巴斯夫集團在廣東湛江建設總投資約100億歐元的一體化生產基地，這是中國首個外商獨資大型石化一體化項目。中國銀行作爲項目獨家協調行，爲項目成功籌組400億元人民幣銀團貸款，作爲牽頭主承銷商和簿記管理人，協助巴斯夫集團成功發行首筆熊貓債，資金將用於項目建設，保障項目資金需求。巴斯夫項目可以被視爲中國銀行全球化能力的典型案例。
根據年報，中國銀行全球化業務發展穩健有序，價值創造能力不斷提升。截至2024年末，境外商業銀行吸收存款餘額5,891.02億美元，比上年末增長6.70%。全年實現利潤總額92.76億美元，同比增長14.75%，對集團利潤總額的貢獻度爲22.33%，提升3.12%。
跨境人民幣結算作爲中國銀行全球化佈局的核心優勢之一，面對日益複雜的國際金融格局，依託跨境人民幣支付體系，穩步加快人民幣國際化進程。2024年，中國銀行境內機構全年累計辦理國際結算業務4.06萬億美元，同比增長20.51%；境內機構全年辦理跨境人民幣結算業務16.18萬億元，同比增長26.27%。
中國銀行還發揮其外匯外貿專業優勢，持續完善跨境電商結算產品“中銀跨境e商通”，爲外貿新業態提供全流程一站式數字金融服務，全年交易額8,133.27億元，同比增長39.82%。
中國銀行在跨境貿易金融服務領域持續保持市場領先，尤其是在“一帶一路”倡議的推動下，跨境人民幣結算的市場份額持續擴大。這不僅有助於鞏固中國銀行在國際支付體系中的市場影響力，也爲人民幣在全球範圍內的流通提供了堅實的基礎。截至2024年末，中國銀行在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超1200個，累計授信支持逾3720億美元。
這些成果顯示了中國銀行在國際融資市場中的參與深度，也體現了其在全球金融服務中的關鍵角色。通過爲沿線國家提供融資支持，中國銀行深化了與多國經濟的合作，爲全球經濟增長貢獻力量，也爲自身業務拓展提供更多機會。
儘管外部環境複雜，跨境業務依舊是中國銀行全球競爭力的關鍵。通過加快海外佈局，特別是在風險較高的市場中，得益於其靈活的戰略調整能力以及跨境業務的多元化發展，實現了市場結構的優化，風險獲得合理分散。隨着全球經濟重心的東移，中國銀行的全球化佈局有望進一步深化，其國際市場競爭力也將愈加穩固。
綜合化運營，數字化賦能
綜合化與數字化正成爲中國銀行體系發展的重要驅力。綜合化特色戰略的實施，讓中國銀行在金融生態系統中構築了生態閉環，從涵蓋股權融資、信貸、債券、保險、租賃等傳統業務，延伸至資管、財富管理等新興領域，形成完整服務矩陣。特別是在公司金融與零售金融的深度融合上，中國銀行實現了跨部門、跨業務的協同效應。二者融合在提升市場競爭力的同時，也增強了對不同客戶羣體的吸引力。
同時，數字化資產管理、養老金服務等新興業務的推出，則是其綜合化戰略中的新亮點，藉此進一步實現了中國銀行不同業務板塊的互爲支撐、協同共贏。
例如，港珠澳大橋是粵港澳三地首次合作的超大型跨海交通工程，中國銀行作爲唯一貸款牽頭行，提供了全週期金融服務。
藉助跨境理財通和“港車北上”等政策，中國銀行利用全球化和綜合化優勢，提升產品多樣性，爲三地居民提供高效、精準的金融服務，並在廣東、深圳、香港和澳門的機構合作中，成功獲得首批跨境理財通業務辦理資格，保持市場先導地位。
同時，中銀集團保險聯合中銀香港和中銀保險推出“港粵通”汽車保險，爲“港車北上”提供保障，支持廣東與澳門中行合作推出“一站通”和粵澳共享貸等產品，助力琴澳一體化發展。
隨着數字化浪潮的襲來，中國銀行的綜合化、全球化高質量發展，離不開大力度、覆蓋前中後臺的數字化轉型，從傳統的線下業務到線上服務，數字化戰略已經滲透到中國銀行業務體系的各個層面。
中國銀行在加速數字人民幣普及應用的同時，通過人工智能、大數據和雲計算等數字化技術，不斷推動業務模式創新。人工智能的運用，作爲中國銀行數字化轉型的關鍵一環，目前已覆蓋智能風控、精準營銷等3000餘個場景。藉助大數據和AI技術，中國銀行在貸前、貸中及貸後的風控管理中實現了全面智能化，有效提升了不良貸款管理的精確度。
綜合化服務和數字化賦能，爲中國銀行構建了寬廣的“護城河”。通過綜合化特色金融服務與數字化降本增效的有效結合，以及多領域的智能化風險管理體系“護航”，共同推動了中國銀行在全球複雜的金融環境中走得更遠、更快、更穩。
“義利並重”經營哲學
2024年中國銀行以713億元的現金分紅，充分展現了其在穩定回報股東和推動可持續發展方面的堅定決心。持續分紅方案不僅展示出中國銀行對投資者長期價值回報的承諾，也體現了“義利並重”的經營哲學。在全球經濟複雜多變的背景下，中國銀行通過兌現“與投資者共享成長”的承諾，展現了其經營的韌性和穩定性。
中國銀行的分紅政策具有三重意義。首先，通過近年來保持約30%這一較高水平的分紅比率，建立了清晰的回報機制，幫助價值投資理念在市場中“生根發芽”；其次，以2024年業績爲例，在淨利潤2378億元基礎上實施713億元的分紅，展現出中國銀行強大的資本創造力，在保持良好核心資本充足率的同時，實現股東回報與資本補充平衡；更重要的是，大手筆分紅的背後，有助於進一步加強中國銀行國際化視野下的投資者關係管理。
勝馬財經認爲，隨着全球可持續發展投資理念的興起，中國銀行通過穩定分紅、綠色金融、數字轉型等一系列“組合拳”，定義了國有金融企業的社會責任。713億元分紅背後是“源於實體、服務實體、反哺實體”的閉環，彰顯了新時代金融央企的社會責任與擔當，也體現了中國銀行作爲全球化金融機構的獨特價值。