在 2017 年和 2018 年的山火给整个行业造成巨额损失之后，许多保险公司暂停了在美国加利福尼亚州部分地区的承保业务，或者大幅提高了保费。

随着山火在南加州部分地区肆虐并造成毁灭性破坏，许多房屋业主将指望保险公司来帮他们重建生活。在这个购房成本本就高昂的州，一旦清理工作结束，他们可能会发现要获得负担得起的保险承保变得更加困难了。

据美联社报道，截至周四早些时候，至少有 5 人死亡，2000 多座建筑被烧毁，这场火灾成为了洛杉矶历史上破坏性最大的一次。

在 2017 年和 2018 年的山火给整个行业造成巨额损失之后，许多保险公司暂停了在加利福尼亚州部分地区的承保业务，或者大幅提高了保费。这些公司表示，由于更频繁、更严重的山火风险日益增加，它们担心会遭受巨额财务损失。此外，保险公司为保护自身而购买的再保险成本不断上升，也让情况变得越发糟糕。

去年春天，加利福尼亚州最大的私营保险公司之一州立农业保险公司表示，它已取消了该州的 7.2 万份保单，其中约 40% 是房屋保险保单。许多被取消的保单都位于洛杉矶的高风险高档社区，包括目前受山火影响的太平洋帕利塞兹地区。

好事达 保险公司在 2023 年停止在加利福尼亚州为所有商业和个人财产签发新的保险单。该公司在 4 月表示，如果监管机构进行监管调整，让保险公司能更容易地提高费率，它将重新为加利福尼亚州的房屋提供保险。

标准的房屋保险单通常会涵盖山火造成的损失，比如房屋重建费用、个人财物追回以及临时安置费用等。然而，在山火频发的地区，保险公司可能会限制承保范围或提高保费，以保护自身免受高风险影响。

虽然加利福尼亚州的房屋业主并非必须购买保险，但许多抵押贷款机构在发放贷款前要求业主有有效的保险单。

身处高风险区域且无法找到私人保险的房屋业主可以求助于加利福尼亚州的公平保险计划（FAIR Plan），这是一个由州政府运营的项目，充当最后的保险保障。自 2020 年以来，该计划中的保单数量已经增加了一倍多，尽管其保费往往比私人保险市场更贵。

为了解决保险公司撤离该州的问题，加利福尼亚州在 12 月出台了一项规定，要求保险公司向山火易发地区的房屋业主提供更多的保单。作为交换，该州将允许保险公司根据其再保险成本和气候风险来提高费率。

加利福尼亚州的一个非营利性消费者保护组织 “Consumer Watchdog” 是这项规定的反对者，该组织表示，新规定可能会使保险费最多提高 40%，即便对于那些已经做了山火预防和防火工作的社区及房屋也是如此。

就住房成本而言，加利福尼亚州已经是美国购房负担最重的州之一。根据近期雷德芬（Redfin）的一份报告，美国房价最贵的五个大都市地区都在这个金州（加利福尼亚州别称）。更高的保险成本将进一步加重房屋业主的经济负担。

在圣地亚哥、圣何塞、阿纳海姆、旧金山和洛杉矶，购房者的中位支出中用于每月抵押贷款还款的部分高达其收入的 77.6%，远高于全国 41.8% 的比率以及通常建议的不超过 30% 的门槛。

文章源自Barron's《Home Insurers Are Leaving California. The Wildfires Could Make It Worse.》