巨额降息缓解违约风险和成本担忧,美国银行股上涨

Reuters
19 Sep 2024

((自动化翻译由路透提供,请见免责声明 ))

路透9月19日 - 美国银行股在周四的盘前交易中上涨,一天前美联储降息50个基点, (link),预计这将降低存款成本,减轻借款人的压力。

今年以来,高利率拖累了贷款增长和消费支出,同时也增加了对借款人拖欠贷款的担忧。

由于利率高企和办公场所需求不足,商业房地产贷款组合承受了巨大压力,促使银行预留了数十亿美元作为防范拖欠贷款的缓冲资金。

"TransUnion高级副总裁兼全球研究与咨询主管查理-怀斯(Charlie Wise)表示:"对于银行来说,尤其是那些持有抵押贷款和汽车贷款的银行,短期内可能会从利差中获益。

花旗集团 在收盘前以1.8%的涨幅领涨大型银行股,美国银行 和富国银行 紧随其后,分别上涨1.6%和1.55%。

摩根大通 是美国资产规模最大的银行,也是该行业的风向标,收盘时上涨了1.3%。投资银行高盛摩根士丹利 也在清淡的盘前交易中上涨。

再融资窗口

大多数汽车贷款和抵押贷款都采用固定利率,这意味着即使在降息之后,银行仍将继续获得较高的收益率。

借款人若想立即缓解燃眉之急,也可以对贷款进行再融资,协商更好的还款条件,从而降低违约风险。

随着存款成本上升趋于正常和贷款需求复苏,预计地区性银行将比大型银行更容易从降息中获益。

纽约社区银行 在收盘前上涨3.6%,领涨地区性银行。Banc of California 、Fifth Third 、Western Alliance 和Comerica 的涨幅在2%到2.5%之间。

追踪大型银行的标准普尔500银行指数 今年以来上涨了17.5%,而基准指数标准普尔500 的涨幅为18%。KBW地区银行指数 同期上涨了4.4%。

2023年初,三家主要银行倒闭,部分原因是利率上升导致贷款账面出现未实现损失,投资者对该行业的情绪受到打击。

"(穆迪评级公司(Moody's Ratings)金融机构部高级副总裁艾伦-蒂施勒(Allen Tischler)说:"利率下调) 将对银行的资产质量产生积极的信用影响,因为较低的利率使浮动利率贷款的借款人更有能力偿还债务。

尽管如此,贷款人仍在微妙的经济环境中周旋。虽然投资者预计美联储将在未来几个月继续宽松,但也有人质疑央行是否已经落后于形势。

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