12月30日晚，贵州银行（06199）发布公告，拟以零元对价受让铜仁丰源村镇银行有限公司其他股东所持铜仁丰源80%的股份，并将其改建为支行。此举旨在贯彻落实党中央、国务院关于关于村镇银行改革化险工作精神及监管部门有关意见和要求。公告中提到，铜仁丰源的注册资本为1.92亿元，2024年11月末的资产总额为15.06亿元，负债总额为14.23亿元，存款余额为13亿元，贷款余额为11.26亿元。

　　根据独立会计师事务所和资产评估机构的评估结果，贵州银行将通过签订《股权转让协议》的方式完成此次股权收购，收购后持股比例将达到100%。贵州银行及铜仁丰源将按照监管部门要求履行行政许可审批程序，并做好对铜仁丰源网点、人员、资产、负债及业务的承继安排。

营利连续两年“双降”

　　贵州银行成立于2012年10月，是由原遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行三家城商行合并重组设立，2019年12月在香港联交所上市。

　　贵州银行以“含茅量最高的银行”著称，背靠第二大股东中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司（下称“茅台集团”），白酒行业成为该行存贷业务的重要来源之一。自上市以来，该行营收净利均保持稳健增长，2020-2022年分别实现营业收入112.48亿元、117.37亿元、119.9亿元，实现净利润36.71亿元、37.06亿元、38.29亿元。

　　然而，2023年贵州银行营收净利迎来上市以来首次“双降”，报告期内，该行营业收入、净利润分别为113.45亿元、36.53亿元，同比分别减少5.38%、4.6%。

　　2024年上半年，贵州银行实现营业收入59.67亿元，较上年同期减少4.63亿元，降幅7.2%；净利润21.22亿元，较上年同期减少0.84亿元，降幅3.8%。

　　贵州银行资产质量深陷房地产泥潭。2023年年末，其房地产贷款余额仅为75.4亿元，仅占总贷款的2.3%，但却贡献了30.5亿元的不良，占所有不良贷款的55%，房地产业贷款的不良率高达40.39%。2023年末，贵州银行不良贷款余额为55.68亿元，同比增加28.83%；拨备覆盖率为287.71%，同比大幅下降63.50个百分点，为2019年以来的最低值。

　　贵州银行营收净利及资产质量情况都表现不佳，部分资产质量、拨备覆盖率下滑存在较大隐忧，特别是地产不良率飙升拖累了整体业绩，且对未来业绩也形成较大压制。

图：贵州银行2023年不良贷款分布

　　数据来源：贵州银行2023年年报

7位原高管相继“落马”

　　近年来，贵州银行内控管理问题被广为诟病。2023年10月至今，该行已有7位原高管被查。

　　2024年2月2日，贵州省纪委监委网站披露，贵州银行原首席专家王向东涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查的消息。

　　5月22日，据贵州省纪委监委网站消息，贵州银行原党委副书记、董事、行长许安涉嫌严重违纪违法，目前正接受贵州省纪委监委纪律审查和监察调查。

　　11月，贵州银行村镇银行管理部原总经理李国文因利用职务便利及职权或地位形成的便利条件，为相关公司和个人在贷款审批、职务提拔晋升等事项上提供帮助，非法收受财物折合人民币共计370余万元，被判处有期徒刑10年，并处罚金50万元。

　　2023年10月11日，曾带领贵州银行登陆港股的原董事长李志明也因涉嫌严重违纪违法被查；今年11月18日，六盘水市人民检察院依法向六盘水市中级人民法院提起公诉，指控其利用职务便利为他人谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪。

　　此外，贵州银行水城支行原行长张登奎于2023年11月被查；贵州银行旗下安顺西航南马村镇银行原行长娄艳，贵州银行罗甸支行原行长周春林于2024年被查。

　　贵州银行近年来多位高管被查，暴露出该行内控机制存在严重漏洞，或者置规则于不顾，高管集体长期窝案的情况，且实际的监督机制也未发挥作用，甚至董事会、监事会等都存在长期实质缺位。

频繁遭遇“监管风暴”

　　据《财中社》不完全统计，贵州银行2024年已收到9张监管罚单，涉及5家分行及4家支行，罚款金额总计达到435万元；其违法违规行为主要集中在贷款业务，包括 “三查” 不尽职、管理不到位、贷后检查不尽职等，导致信贷资金被挪用、经营性贷款违规流入房地产领域等。

　　2月4日，贵州银行黔南分行因部分高管未经核准任职资格即履职被罚款25万元；荔波支行因要求借款人以存放一定资金为条件匹配发放贷款被罚款30万元；独山支行因贷款 “三查” 制度执行不到位被罚款30万元。

　　5月13日，六盘水分行因贷款管理不规范、办理无真实贸易背景的票据业务、利用资金中介虚增存贷款规模，被罚款150万元。

　　5月14日，平坝支行因贷后检查不尽职，资金用途不真实，罚款20万元；安顺分行因贷后检查不尽职，资金用途不真实，被罚款30万元。

　　5月23日，安顺分行因贷款 “三查” 不尽职，信贷资金被挪用，被罚款30万元。

　　5月24日，黔东南分行因保理融资贸易背景真实性审查严重不尽职、经营性贷款违规流入房地产领域、贷款“三查”严重不尽职，被罚款70万元。

　　9月20日，修文支行因贷款管理不到位，被罚款30万元，时任副行长徐智被罚款5万元。

　　10月21日，贵阳分行因贷款管理不到位，被罚款50万元，时任副行长龚楠被罚款5万元。

　　事实上，贵州银行收罚单早已屡见不鲜。据不完全统计，2022年以来贵州银行已合计被罚14次，其中贷款“三查”不到位，授信审批不审慎的问题突出；2021年就曾因一季度连收银保监会23张罚单、罚款超500万元而引发市场热议，而主要被罚原因也涉及信贷资金被挪用、资金违规流入房地产、关联交易、理财产品、股权管理等。

　　原高管接连“落马”，营收净利出现“双降”，合规经营屡遭处罚的贵州银行，此次零元收购铜仁丰源，看似捡了“便宜”，实则暗藏风险。铜仁丰源此前经营过程中可能遗留的潜在不良资产、复杂的人事关系、尚未理顺的业务流程等问题，都需要贵州银行投入大量精力去梳理与化解。

（文章来源：财中社）