来源：WEMONEY研究室

　　作者：王彦强

　　公开数据显示，全国共有中小银行（包括城商行、农商行、农信社、村镇银行）3830家，资产115万亿元，占整个银行业总资产的28%。中小银行的合规监管至关重要。其中，“监管罚单”是衡量银行合规水平的一项重要指标。

　　据企业预警通最新数据显示，2024年1月1日至12月31日（披露日期），国家金融监管局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构，对1113家银行金融机构（包括信用社、村镇银行、民营银行和外资银行等）共开出6390张罚单（包括机构和个人），较上年减少19.4%；合计罚没总金额17.44亿元，较上年减少39.8%。

　　其中，国家金融监管局开出5448张罚单，合计罚没金额14.17亿元；央行开出765张罚单，合计罚没金额2.2亿元；外汇管理局开出177张罚单，合计罚没金额1.06亿元。

　　在6390张罚单中，农商行被开罚单数量最多，共计661张（机构罚单数不包括个人），罚没金额约4.23亿元；城商行被开罚单330张，罚没金额约3.1亿元。二者罚单合计991张，占罚单总数的15.51%。

　　虽然农商行的罚单数量和罚没总金额都高于城商行，但从机构罚单均额来看，城商行的机构罚单均额为93.91万元，而农商行的机构罚单均额为64.55万元，城商行要高于农商行。

　　从处罚原因来看，信贷业务违规和内控制度不健全为处罚最多两个理由，另外还包括员工行为不规范，反洗钱业务违规，数据报送及治理违规等。

　　从城商行罚单数量来看，九江银行的罚单总数（包括机构和个人）最多，达到49张。其中，机构罚单15张，个人罚单34张，合计罚没金额1212万元。

　　在城商行收到的罚单中，最大罚单给到了齐鲁银行。2024年1月2日，齐鲁银行，因关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、结构性存款交易运作和管理不到位、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题；违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位等，被没收违法所得并处罚款合计1495.13万元。其中，总行1375.13万元，分支机构120万元。

　　从农商行罚单数量来看，广州农商行罚单总数（包括机构和个人）最多，达到36张，合计罚末金额为1447万元，超第二名江南农商行798.44万元。

　　在农商行收到的罚单中，最大罚单也是给到了广州农商行。2024年月5日，广州农商行，因未办妥抵押预告、登记即发放个人住房按揭贷款、线上消费贷款资金流入证券领域、信用卡预借现金业务额度超过非预借现金业务额度、以自营资金向“四证不全”固定资产项目提供融资、同业业务严重违反审慎经营规则、向“四证不全”固定资产项目发放贷款、固定资产贷款资金被挪用于股权投资、并购贷款业务严重违反审慎经营规则、流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则、固定资产贷款资金被挪用于禁止性领域等，被罚款800万元。

　　同时，广州农商行横琴粤澳深度合作区分行、广州农商行番禺支行、广州农商行冼村支行、广州农商行华夏支行、广州农商行白云支行，被分别罚款45万元、115万元、40万元、45万元和60万元，多名相关责任人被处罚。

　　2024年城农商行的罚单犹如一记记警钟，敲打着银行业务必严守合规底线。这些罚单背后，是监管部门对金融秩序的有力维护，以及对消费者权益的坚定守护。随着金融市场的不断发展，城商行和农商行唯有将合规意识融入每一个业务环节，持续完善内部管理体系，才能在未来的竞争中稳健前行。

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责任编辑：王馨茹