专题：2024金麒麟最佳财富管理机构评选

　　新“国九条”明确提出“推动机构加强投行能力和财富管理能力建设”、证监会相关意见指出“支持机构聚焦主业，更好服务实体经济与居民财富管理”……在政策逐渐加大力度的引导下，做好财富管理不仅仅是券商服务好投资者的基本要求，更是聚焦主责主业、当好社会财富“管理者”角色的核心要义。对此，新浪财经举办2024金麒麟最佳财富管理机构评选，挖掘业内优秀转型样本，打造券商服务生态展示平台。

　　数智化转型、AI赋能、买方投顾、国际化布局、行业并购……这些2024年券业热点值得关注！未来，面对着市场环境不断变化，券商如何推动财富管理转型？夯实服务本质？如何利用AI风口谋变突围？如何防范把控风险？……一系列的思考跃然纸上，未来充满机遇，也充满挑战。对此，新浪财经采访华福证券首席信息官李宁先生，深入了解华福证券在财富管理体系建设以及智能投顾服务中有哪些创新思维与实质举措？

　　李宁介绍到，华福证券将传统财富业务 “以牌照为中心”的经营模式转变为“以客户为中心”的服务模式。围绕客群、产品、数字化三大核心能力设置一级部门，围绕客群经营提供多样化产品和新一代的数智化服务，提升微客群精细化管理，满足不同类型客户的差异化需求。

　　华福证券三大方面夯实财富管理转型之路

　　在谈到财富管理转型举措时，李宁介绍到华福证券近年来致力于财富管理转型，主要创新思维和实质举措主要体现在以下几个方面：一是明确以客户为中心的服务模式。华福证券将传统的“以牌照为中心”的经营模式转变为“以客户为中心”的服务模式，强调满足客户的多元化资产配置需求。这一转变不仅体现在客户拓展上，还包括对客户生命周期的全面管理，以助力客户财富的保值增值。在此考虑下，总部及分支组织架构进行了调整，2023年总部财富业务条线拆分为客群发展部、产品管理部和数字平台部，使客户服务工作更加聚集；2024年将各地直属营业厅更名为“财福中心”，积极培养专业化的财富管理顾问团队，以确保能够提供高质量的服务，提升高净值客户的拓展和服务能力。

　　二是建设财富管理品牌。2023年，华福证券推出了“财福人生”主品牌及其四个子品牌（“财福100”、“财福智享”、“财福同享”、“财福乐享”），以构建一站式财富管理综合解决方案，满足不同客户的需求。2024年，华福证券启动了“财福人生·百城行”系列活动，并计划在三年内走遍全国百座城市，开展策略报告会，向客户传递先进的财富管理理念和优质的配套资源。

　　三是坚持买方投顾路线，加强数字化与智能化服务。自2019年启动财富管理转型以来，华福证券坚定走买方投顾路线，全面转型为以客户需求为导向的服务模式。具体表现为从卖方销售转变为买方投顾思维，强化总部在客户、产品和数智化层面的能力。另一方面，华福证券大力探索数字化手段，如AI客服和智能投资助手，以提供个性化、智能化的财富管理服务。通过科技手段，提升客户体验，实现员工端与客户端的高效联动。

　　探析华福证券在客群经营、产品供给、科技赋能上的创新举措

　　李宁表示，目前华福证券将传统财富业务 “以牌照为中心”的经营模式转变为“以客户为中心”的服务模式，并围绕客群、产品、数字化三大核心能力设置一级部门，围绕客群经营提供多样化产品和新一代的数智化服务，提升微客群精细化管理，满足不同类型客户的差异化需求。

　　客群经营上，我们坚定走买方投顾路线，以客户为中心，实施客户分层分类管理，为交易型个人客户提供立体化专业投顾服务，为理财型客户提供专业资产配置服务，为高净值和专业机构客户提供特色综合金融服务，满足客户的多元化资产配置需求并且覆盖客户生命周期，以助力客户财富的保值增值。

　　产品供给上，我们依托公司强大的基金评价研究团队，发挥公司市场研究与资产配置优势，以买方视角，广泛覆盖各类主流且符合资产配置框架的资产类别，从单一产品销售到体系化货架构建，打造高效的金融产品定制流水线。2025年我们更加聚焦产品引进创设的前瞻性和科学性，构建财富管理产品研发和创设体系，推出了财福100臻选、财福指数宝和大航海系列三大产品服务体系。财福100臻选产品体系，面向高净值客户推出一对一高端定制服务。财福指数宝产品，紧跟指数投资大趋势，为投资者提供一站式、全链条、定制化的七大类产品服务。大航海系列多元资产投资策略指数体系，以全天候策略为指导，运用量化模型，联通全球多元资产和多元策略，旨在为投资者提供更全面、精准的投资指引。

　　科技赋能上，我们坚定以数智引领财富管理，通过科技手段为客户提供个性化、智能化的服务，探索数字人、AI客服、智能投资助手等金融业务场景实现员工端与客户端高效联动，持续迭代小福牛APP和“智客”服务平台，不断提升客户服务质效。通过加强大模型的应用，基于公司“高质量数据+高适配场景”探索打造“小模型、智能体”互补结合的场景应用。

　　华福证券三大举措构建“买方投顾”服务模式

　　在谈到券商如何向买方投顾服务转型的问题上，李宁表示券商从传统的“以产品销售为中心”的模式转变为“以客户为中心”的买方投顾模式是大势所趋。

　　而华福证券在转型买方投顾模式上已经迈开了脚步，主要体现在三个方面。

　　一是在总部层面应加强投研能力及金融科技的应用，加强数据中台建设，提升线上化服务的便捷性和安全性，利用AI技术提供个性化、智能化的服务，通过数据分析和机器学习，为客户提供更加精准的投资建议和资产配置方案，解读客户需求并对服务模式进行创新，并将其转化为一线队伍的综合能力，与客户建立长期的共生关系。

　　二是需要增强投顾人员的配置与培养，扩充投顾队伍，打造完善的投资顾问培养体系，设立健全合理的激励考核体系，建立市场化、专业化投资顾问职级体系，为投资顾问制定专业且清晰的职业发展路径，提升投顾人员的专业能力和服务质量。

　　三是需要多元化产品配置与服务体系搭建，围绕目标客户群体，完善产品全生命周期管理，引导投资者从单一产品走向组合产品、从单一资产走向多元资产配置，构建投资、理财、家族传承等一系列更高阶的、全方位的服务。

　　AI技术可以帮助券商提高效率、增强客户体验，并开拓新的业务机会

　　李宁表示，未来的财富管理业务终将受到人工智能等新技术的影响。AI+将广泛应用于智能营销、智能投研、智能投顾、智能客服、智能运维等多个场景中，有效提升券商运营效率。AI技术可以帮助券商提高效率、增强客户体验，并开拓新的业务机会。

　　首先，加速数字化转型。随着人工智能等新技术的深入应用，券商财富管理业务将进一步数字化转型。数字化将成为券商财富管理转型的重要实现路径，通过数字化手段满足客户需求、推动业务创新、提升运营效率。

　　其次，应用智能化技术。人工智能、机器学习、自然语言处理等技术的应用将使财富管理变得更加智能化和个性化，能够更好地根据客户的需求和偏好进行资产配置、风险控制等服务。科技手段在财富管理业务各个环节的应用将愈发普及，特别是APP、小程序等线上平台，将成为财富管理机构提供服务的重要渠道。

　　最后，输出智能投顾服务，形成差异化竞争。基于大数据技术，智能投顾将根据客户的需求，通过智能推荐大类资产配置，实现产品端和客户资金端的匹配。券商将加大力度推进“买方投顾”能力建设，包括研究、投顾服务、智能手段等多个层面，以提升专业服务能力。通过拓展线上渠道、优化产品组合、提升顾问能力等数字化手段从流程、组织、系统等多方面增强财富管理，实现差异化竞争。

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责任编辑：张恒星