面对小额贷款市场竞争加剧和银行业务下沉的双重挑战，信也科技（FINV）接手平安好贷，寻求在金融科技领域的新发展机遇。

　　1月13日，根据爱企查信息，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”， 601318/02318）的全资子公司——深圳平安金融科技咨询有限公司（下称“平安金科”）近期将其持有的广州平安好贷小额贷款有限公司（下称“平安好贷”）的100%股权，全部转让给了KOO钱包旗下上海耳序信息技术有限公司（下称“上海耳序”）。

　　平安好贷成立于2015年，主要经营小额贷款业务。

　　受让方上海耳序，是上海紫河信息技术集团有限公司（下称“紫河信息”）的全资附属公司。紫河信息负责运营KOO钱包这一金融服务科技平台。

　　KOO钱包于2019年4月上线，由信也科技打造，资金由中信百信银行股份有限公司等持牌金融机构提供，主要面向小微商户和一些金融机构，属于网贷平台。

　　而KOO钱包背后的信也科技（FINV），成立于2007年，最初名为拍拍贷，2017年于美国纽约证券交易所上市。信也科技作为一家金融科技开放平台，为金融机构提供科技服务。

　　信也科技是中国第一家P2P平台，拍拍贷经历了多年的野蛮生长后，在互联网金融行业开启风险专项整治的背景下，公司在2019年更名为信也科技并逐渐抹去P2P业务的影子，向助贷机构转型。

　　助贷业务指的是有一定专业技术能力的助贷机构与持牌金融机构、类金融机构等资金方，通过商务合同约定双方权利义务，由助贷机构提供获客、初筛等必要贷前服务，由资金方完成授信审查、风险控制等核心业务后发放贷款资金，从而使借贷客户获得贷款服务的合作方式。

　　在国内，信也科技旗下有拍拍贷和KOO钱包两款小额贷款产品。

　　同时，信也科技也在加速布局国际市场，已在印尼和菲律宾分别推出了AdaKami和JuanHand两个小额贷款产品，并且还推出了一款智能语音呼叫产品Blu AI。

　　2024年第三季度，信也科技国内营收26.34亿元，占当季营收80.6%，累计服务2630万人，交易额为495亿元，在贷余额为665亿元。

　　在国际业务中，信也科技第三季度的营收为6.4亿元，占当季营收的19.4%，累计服务用户630万人，交易额为27亿元。

　　信也科技国内业务营收占比超八成，不过国际业务的增长势头很足，新增交易用户连续两季度超过国内市场。

　　同时，信也科技对自身的业务发展和现金流前景也比较乐观，在2024年的前三季度中，信也科技共投入8110万美元用于股份回购，同比增长23%。

　　近年来，小额贷款市场的竞争压力无疑越来越大。监管政策的持续收紧，行业门槛的不断提高，都在促使市场进行自我净化。

　　与此同时，小额贷款公司的市场份额也在被不断蚕食。

　　行业之外，银行业务下沉对小额贷款公司的业务带来了沉重打击。

　　2019年的政府工作报告强调，为缓解企业融资难、融资贵问题，2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。

　　人民银行发布的数据显示，截至2023年末，银行普惠小微贷款余额达到29.4万亿元，同比增长23.5%。这一增速远高于各项贷款的平均增速。到2024年三季度末，银行普惠小微贷款余额进一步增长至32.9万亿元，同比增长14.5%。

　　国有大行普惠金融业务平均利率在3.5%左右，中小行基本上在4%左右。而小贷公司的贷款利率大多集中在12%-16%，如今小贷公司的盈利空间受到严重挤压，贷款利率普遍在10%-13%。

　　行业之内，互联网大厂也在陆续入局小额贷款行业，例如阿里巴巴的蚂蚁借呗、腾讯的微粒贷以及字节跳动的放心借等，互联网大厂凭借其技术实力和用户基础，不断在挤压其他小贷公司的市场份额。

　　在过去四年里，中国小额贷款行业进入整合期，一些经营不善的小额贷款公司陆续清退，市场份额进一步向实力更强的机构集中。据中国人民银行数据，在2020年末，我国的小额贷款公司有7118家，贷款余额为8888亿元；而截至2024年第三季度末，中国的小额贷款公司数量跌至5385家，贷款余额降至7514亿元。

　　2025年一开年，小额贷款公司又迎来了清退潮。自年初以来，湖南、江西、福建、重庆、湖北等多个地区相继发布了关清退和注销地方小额贷款公司、担保公司等金融组织的公告。仅是湖南一省就公示了82家拟清退的“失联”“空壳”地方金融组织名单。

　　信也科技此次接手平安好贷，无疑为双方在市场的寒风中寻见了发展的新契机。

　　对信也科技而言，此举扩大了了其市场份额与业务范围。通过整合平安好贷市场资源与品牌影响力，信也科技能够将其在大数据、人工智能等前沿技术上的优势与平安好贷的业务深度结合，助力信也科技进一步稳固其在金融科技行业的地位，同时提升品牌认知度与市场竞争力。

　　对于平安好贷而言，此次与信也科技的合作意味着其在脱离平安集团后，将迎来业务创新与发展的新空间。通过融合信也科技的技术与产品，同时，借助信也科技平台资源与市场渠道，平安好贷可以加速其业务拓展与市场渗透，以应对日益激烈的市场竞争。

　　根据未审计的财务报告，信也科技2024年第三季度营收32.74亿元，同比增长2.46%；净利润6.24亿元，同比增长8.76%。

　　值得注意的是，自2023年第三季度至2024年第二季度，信也科技的单季归母净利润同比分别下降5.08%、4.94%、22.88%、6.62%。

　　《财中社》发现，利润增速能够转负为正的一个重要原因便是应收贷款准备金的计提减少。在2024年第三季度，信也科技计提了8239万元的应收贷款准备金，相较于2023年第三季度的17678万元减少了9439万元，降幅达53.39%，而三季度的净利润较上年同期只增加了不到5000万元。

（文章来源：财中社）