2025年中小金融机构改革化险的最新部署在3月5日的政府工作报告中得到明确，报告强调了地方中小金融机构的风险处置与转型发展。

　　村镇银行作为数量最多的小型银行机构，出于抵御风险、提升经营质量等方面的考虑，兼并重组、减量提质工作正在紧锣密鼓地进行中。国家金融监督管理总局公布的数据显示，截至2月18日，全国村镇银行1534家。2024年6月末村镇银行总量1620家，对比来看过去的三个季度村镇银行数量减少86家。

　　《中国经营报》记者注意到，减少的村镇银行多数通过“村改支”兼并重组成为吸收行的分支机构；此外，部分村镇银行虽然暂未开始兼并重组动作，但也在通过股权转让方式为下一步的改革重组铺路。

　　业内预计村镇银行改革重组在2025年将迎来大爆发，在未来几年内村镇银行会通过多种方式完成改革重组，进一步优化行业结构，提升整体竞争力。

　　减量提质

　　根据国家金融监督管理总局官网批复的数据可知，2024年我国总共有105家银行获批解散，其中村镇银行占比超过70%。

　　2025年开年至今，村镇银行的改革重组脚步不停。记者注意到，2025年的村镇银行改革重组目前呈现出两个明显特点：一是合并吸收“村改支”；二是频繁出现股权调整。

　　例如常熟银行（601128.SH）2025年第一次临时股东大会审议并通过了三项议案，分别是吸收合并宿迁宿城兴福村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、江苏江宁上银村镇银行等三家村镇银行并设立分支机构的议案。1月3日，中原银行（01216.HK）收购卢氏中原村镇银行股份有限公司，并设立分支机构。1月26日，昆仑银行收购塔城昆仑村镇银行有限责任公司并设立分支机构。1月27日，济宁银行收购济阳北海村镇银行股份有限公司并设立分支机构。

　　某省农信联社人士告诉记者，村镇银行改组的整体思路是“谁发起谁负责”，目前接近1600家村镇银行中有超过一半的村镇银行是由农商行作为发起行发起设立的，很多村镇银行的改革重组由农商行吸收合并；部分发起行设立了异地村镇银行，出现在改革中村镇银行就近转给本地农商行的情况，这是考虑到村镇银行的存贷款及其他业务经营来自本地，“村改支”之后，原村镇银行转为分支机构，能够更好地依托本地资源开展业务经营。

　　除了以上被吸收合并的村镇银行之外，村镇银行的股权调整进度也在同步进行。

　　例如北京产权交易所官网披露信息显示，北京开元中国金币经销中心有限公司拟转让房山沪农商村镇银行800万股股份，占总股本的8%，转让底价为800万元。信息披露结束日期为2月26日。2月21日，盛京银行股份有限公司通过沈阳联合产权交易所挂牌转让宁波江北富民村镇银行股份有限公司1亿股股权，转让底价12000万元，保证金3600万元，拟转让标的企业股权比例为100%，挂牌时间截至3月21日。

　　对于村镇银行具体会采取哪类改革重组方案，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉记者， 银行机构面临不同的客观情况会采取不同的风险化解方式，如银行扩张过程中资本充足水平情况不好但资产质量良好的机构，就会采用补充资本金的方式，保证机构正常有序的运营；对于一些面临风险的村镇银行，在自有体系下通过自身化解风险的难度较大，就需要通过合并重组或退出等方式化解风险。

　　此外，王蓬博指出，村镇银行改革重组的最终目的一方面是防范化解风险，另一方面是实现机构的自我造血能力，优化资产配置情况。

　　作为基层金融服务的重要组成部分，村镇银行承担填补金融服务空白的作用，无论是哪种改革重组方式，最终目的都是优化资源配置，增强机构抗风险能力，从而提升对基层的金融服务质量。

　　改革重组稳步前进

　　村镇银行无论是合并吸收还是市场退出，最终目的都是防范和化解风险。

　　央行发布的《金融稳定报告（2024）》显示，2023年年末，央行对3936家银行机构（包括24家主要银行和3912家中小银行）开展金融机构评级。总体来看，我国银行业金融机构整体经营稳健，机构层面的风险主要集中在部分地方中小银行，数量占全部参评银行机构比重为9.07%，资产占比则不足1%。

　　当前，村镇银行面临一些短板问题，例如村镇银行处在行业最底端，规模弱小、运营成本高、经营空间小。按照银行设立之初的监管要求，村镇银行单户授信不能超过1000万元，部分发起行为防范村镇银行垒大户，单户授信要求不超过500万元，这一方面减少了村镇银行风险敞口，但同时也限制了村镇银行的市场竞争能力。

　　为防范化解金融风险，发起行吸收合并村镇银行后意味着风险互担、资源共享、员工安置与客户转接，但一些村镇银行经营情况并不理想，“村改支”后是否会对发起行带来经营压力？上述某省农信联社人士认为，整体来看村镇银行单个机构的资产规模都比较小，即便有不良资产规模也都很小，对于吸收行来说影响有限。

　　对于目前村镇银行的市场定位，王蓬博指出，村镇银行定位支农支小，服务“三农”和中小微企业，同时根据当地特色提供差异化的金融产品，避免出现经营中偏离支农支小定位，盲目开展同业、票据等业务，形成较大风险敞口，对村镇银行整体经营发展带来严重影响。

　　自2021年开始，监管层文件中开始提到村镇银行改革重组内容。2021年，原银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，明确支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组。

　　2025年开年至今也有多个文件明确了村镇银行改革重组的信息。《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》中给出明确指示，坚持农村中小银行支农支小定位，“一省一策”加快农村信用社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组。2025年1月中共中央、国务院印发的《乡村全面振兴规划（2024—2027年）》明确提出，完善金融服务，健全大中型银行服务“三农”工作机制，强化政策性金融支农作用，加强农村中小金融机构支农支小定位，加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组。

（文章来源：中国经营网）