【环球网财经综合报道】在3月5日的重要会议上，相关规划明确指出将持续推进“人工智能+”行动，推动大模型在各领域的广泛应用。在金融领域，AI大模型正成为众多银行保险机构数字化转型的重要工具。业内普遍认为，AI大模型不仅能显著提升银行保险业务的运营效率与客户体验，还能重塑金融服务模式，助力金融机构实现成本节约与效益提升的双重目标。

随着AI技术的飞速发展，大模型在智能投顾、财富管理、风险管理、客户服务等领域展现出强大的变革力量。在智能投顾领域，AI大模型通过高效的信息检索与智能生成能力，实现从数据收集到分析报告生成的全流程自动化，极大地提高了投资顾问的效率和准确性。在财富管理领域，AI大模型能协助客户经理进行客户财富状况分析、市场趋势解读与产品推介，使财富管理服务更加个性化、智能化。在风险管理领域，大模型的应用能大幅提升金融机构在信贷风控、反洗钱等方面的潜在风险识别能力，进一步降低业务风险与提升业务合规性。在客户服务领域，AI大模型的多渠道客户咨询自动化功能，能协助坐席人员精准快速地响应客户的各类金融服务需求，显著提升客户满意度。

然而，要让AI大模型在金融场景中发挥最大效用，银行保险机构面临着诸多挑战。但是，如何让AI大模型深度融合更多金融场景，全面提升业务处理、风控管理和客户服务的智能化水平，对银行保险机构都是一项新挑战。

AI大模型如何赋能银行保险机构？

尽管AI大模型在金融领域的应用前景广阔，但银行保险机构在落地大模型过程中仍面临着四大挑战：一是如何让AI大模型在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理、多轮交互等方面具有更好的适应性；二是如何妥善解决AI大模型的幻觉与话术合规性问题；三是在增强大模型数据训练成效的同时，如何让AI大模型更好地融入金融机构现有业务系统与业务流程；四是在数据训练前，如何完善数据信息安全保护工作。

为了解决这些挑战，金融科技平台如金融壹账通提供了全面的解决方案。金融壹账通的智能体平台通过模型压缩与知识蒸馏技术，有效降低算力成本，为银行提供更具性价比的AI应用方案。同时，平台采用模块化工具链，支持低代码开发，使金融机构能够更便捷地将AI大模型等技术融入现有业务系统和业务场景，提升整体开发和运营效率。

针对AI大模型的幻觉与话术合规性问题，金融壹账通引入了合规机器人技术，对AI大模型自动生成的内容话术进行“合规性”审核，逐步解决大模型的“幻觉”问题。此外，为了提升数据信息保护水准，金融壹账通着手升级数据处理与数据分析架构，确保敏感数据的处理和存储安全。

在业务融合方面，金融壹账通通过场景金融的“AI赋能”，直接将AI大模型“连通”业务系统与业务流程，作为优化业务流程与提升金融服务体验的重要抓手。例如，金融壹账通研发的“数智银行一站式AI平台”已开放逾300项AI核心算法API，累计调用量超百亿次，支持4000多个金融业务场景，涵盖智能客服、智能风控、智能信贷等领域。

值得一提的是，金融壹账通采用“开源大模型+智能体平台”双引擎驱动模式，推出了自主研发的智能体平台，并接入了DeepSeek、通义千问等开源大模型。该平台一方面结合银行业务特点对AI大模型进行优化训练，使其在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理、多轮交互等方面具备更强的适应性；另一方面，平台还输出了平安集团逾30年金融服务所沉淀的“业务价值”，助力银行保险机构在大模型时代构筑更强的业务竞争力。

如何构筑大模型时代金融业务核心竞争力？

随着AI大模型在金融场景的应用日益广泛，数据正成为影响大模型应用成效的关键因素。大型银行保险机构由于客户数量庞大且业务数据丰富，完全可以通过AI大模型对海量业务数据进行训练，提升业务决策效率与业务机会洞察能力。然而，对中小银行保险机构而言，若要缩小与大型机构的差距，引入外部业务经验与知识沉淀成为了一个行之有效的办法。

金融壹账通的智能体平台不仅提供AI应用解决方案，还为中小金融机构创造更大的业务价值。在风险管理领域，金融壹账通依托平安集团丰富的金融风控实践，整合RPA、OCR、NLP等AI技术，推出智能资料审核产品，助力金融机构在信贷管理、金融交易、跨境业务等场景提升作业效率与降低审核成本。在财富管理领域，金融壹账通融合AI科技与平安集团财富管理业务运营经验，推出理财顾问助手，其结合检索增强生成技术（RAG），能协助客户经理进行客户分析、市场解读和产品推荐，提升服务质量和精准度。

针对不同规模与发展阶段的银行保险机构，金融壹账通的AI解决方案支持公有云、混合云与私有化部署，满足它们对数据隐私保护和合规性的要求。随着数据在大模型研发应用过程中的重要性日益突出，银行保险机构若能盘活海量业务数据与业务知识沉淀，有望在更多业务场景落地“智能体”，进一步提升金融服务智能化水准。

目前，银行保险机构对智能体的应用仍处于探索阶段。业界普遍认为，智能体将替代现有的金融机构APP，通过更智能化的用户交互界面，构筑“更懂用户”的智能化金融服务体系，令客户粘性与用户满意度“更上一层楼”。金融壹账通的“智能体平台”已涵盖Agent智能体、Workflow工作流、Plug-in插件库、RAG知识检索四大核心模块，显著提升了银行业的智能化运营能力。

专家认为，中小银行保险机构若能全面用好AI大模型推进数字化转型，持续创新产品服务与提升用户体验，有望走出一条差异化、特色化的发展道路。对金融科技平台而言，这也是前景广阔的业务发展新机遇。未来，金融科技平台需持续深化AI大模型技术在金融行业的应用，与更多金融机构等合作伙伴探索智能金融新模式，为银行保险行业数智化发展提供更强的支持。

金融壹账通将继续发挥其在金融科技领域的领先优势，通过自主研发的智能体平台等创新产品，助力银行保险机构在AI大模型时代构筑更强的业务竞争力。同时，金融壹账通也将积极响应国家关于推进“人工智能+”行动的号召，推动大模型技术在更多领域的广泛应用，为构建智能化、数字化的金融服务体系贡献力量。