3月26日，青岛银行2024年业绩报告如期而至。作为山东省唯一一家“A+H”双上市的银行，青岛银行凭借清晰的战略定位、多元化的收入来源以及稳健扎实的风控体系，交出了一份高质量发展的成绩单。

2024年，青岛银行规模再上新台阶，集团资产总额达6899.63亿元，较上年末增长13.48%；集团管理总资产突破9000亿大关。经营效益方面，该行全年实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；实现归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%。

在让利实体、净息差持续收窄等多重行业挑战下，青岛银行充分发挥城商行的属地优势和灵活性，源源不断地为实体经济发展注入金融活水，实现与地方经济同频共振，不仅展现出自身强大的经营韧性和发展潜力，也为行业穿越周期提供了信心及路径。

业绩领跑：规模效益质量齐升

每逢年报发布，业绩最受市场关注。身处经济换挡的时代背景之下，银行业成为资本市场密集“报喜”的板块。截至3月24日，已披露业绩报告的19家上市银行中，绝大多数维持营收和利润正增长。

青岛银行作为上市银行队列的优等生，2024年再度延续高质量发展的态势，整体经营保持稳健，实现了规模、效益、质量“三增”。

规模方面，截至2024年末，青岛银行集团管理总资产突破9000亿元大关，达9065.54亿元，较上年末增长9.23%；集团资产总额达6899.63亿元，较上年末增长13.48%。其中，存贷款总额分别为4320.24亿元、3406.90亿元，分别较上年末增长11.91%、13.53%。

盈利方面，青岛银行一直跑在上升通道上。报告期内，青岛银行实现营业收入134.98亿元，实现归母净利润42.64亿元，加权平均净资产收益率（ROE）攀升至11.51%，较上年提高0.8个百分点。

放之同业，青岛银行的优势尤为显著。公开数据显示，上述已披露业绩的19家上市银行2024年营收、归母净利润平均增速为3.15%、7.66%，青岛银行营收、归母净利润增速分别为8.22%、20.16%，高于行业平均5.07个百分点、12.5个百分点，分别位居第四位、第二位。

拆解营收构成可以发现，青岛银行利息净收入与非利息收入协同增长。2024年，该行实现利息净收入98.74亿元，同比增长6.38%。同时，依托多元化经营策略和多牌照优势，青岛银行在非息领域拓展出多个收入增长点。2024年，该行实现非利息收入36.24亿元，同比增长13.58%。

高质量的发展需要高水平的安全，不仅该行的经营业绩经得起市场长期检验，其资产质量亦不断巩固。截至2024年末，青岛银行不良贷款率为1.14%，较上年末下降0.04个百分点，实现7年连降。拨备覆盖率241.32%，较上年末提高15.36个百分点，实现5年连升。两项核心指标“一降一升”，标志着青岛银行资产质量持续提优，风险抵补能力充足。

总体来看，尽管2024年中国银行业面临诸多挑战，但青岛银行稳扎稳打、厚积薄发，凭借强大的内生动力和发展韧性，迈上了自身高质量发展的新台阶。

实体赋能：用陪伴滴灌区域经济

参天大树，必有其根。自诞生之初，青岛银行便以服务实体经济为本位，深知欲成枝繁叶茂之势，必先扎根深远。这一理念始终贯穿于青岛银行的来路与新程。

青岛银行所处的山东，是全国经济活跃度领先省份，梯度培育了创新型中小企业2.4万家、专精特新企业1.8万家和“小巨人”1163家，制造业单项冠军领跑全国。2024年全省GDP达9.86万亿元，剑指第三个十万亿大省，澎湃势能呼唤更强本土金融力量，青岛银行大有可为。

以五篇大文章为首的科技金融为窗，可以窥见青岛银行在精准滴灌与系统赋能间服务实体经济的生动实践。

在集成电路芯片可靠性验证领域深耕的青岛某微电子企业，曾因高精设备投入陷入资金困局。青岛银行得知企业需求后，深入一线实地调研，为企业量身定制技术改造专项贷款，授信1000万元，精准浇灌“硬科技”幼苗。

2024年，青岛银行制定《科技金融发展方案》，明确业务发展方向，建立健全全行科技金融工作机制。在济南打造科技金融专营中心，推动五家科技金融特色支行建设，全面升级迭代科技金融服务模式，快速响应客户和市场需求，为客户提供全周期、多元化的金融服务。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超全行贷款平均增速；1784家科技企业通过“专精特新贷”“人才贷”等特色产品获得成长加速度，见证着金融活水与科创火种的深度交融。

在普惠金融领域，青岛银行持续以金融之力拓展服务中小微企业的力度、深度和广度。青岛一家辣椒外贸企业在收购季面临资金周转压力，因抵押物不足难以获得传统贷款。青岛银行了解企业需求后，依托大数据风控模型，为企业定制600万元免抵押低息“出口快贷”，高效化解经营资金困境。基于良好的履约记录和经营表现，该企业次年授信额度提升至900万元，实现银企共赢发展。数据显示，截至2024年末，该行普惠贷款余额突破450亿元，较上年末增长33.2%，超全行贷款平均增速。

青岛银行挥毫五篇大文章的笔锋不止于此。2024年，青岛银行持续强化战略引领，从战略高度统筹推进绿色金融发展，相继锻造“绿金青银”“青出于蓝”金融品牌，积极创新绿色产品，先后推出“新质碳益贷”“绿水清源贷”等特色产品，助力企业低碳转型。特别是，青岛银行充分利用地域经济特色，结合自身资源禀赋，在蓝色金融特色化领域不断探索，积极打造特色服务体系。数据是最生动的注脚，报告期末，青岛银行绿色贷款、蓝色贷款余额分别达373.49亿元、167.82亿元，较上年末增长42.91%、26.75%。

探路养老金融。2024年，青岛银行制定《青岛银行养老金融工作实施意见》，明确养老金融三年发展规划，形成养老金融发展专项任务书，持续丰富养老服务金融产品体系，自主研发推出了“养老金计算器”，累计服务超过1.2万名客户，商业养老金产品实现销售超6000万元。

深耕与收获并行。过去一年，青岛银行加大对重点领域的信贷倾斜，全力服务山东经济发展，对公贷款高增：截至2024年末，公司贷款2421.79亿元，比上年末增长20.15%；占客户贷款总额的71.08%，比上年末提高3.91个百分点。

伴随着今年聊城分行正式开业，青岛银行补齐了省内最后一块“拼图”，实现了山东16地市全域覆盖的战略布局，此举为全要素金融供给激活区域实体经济增长极打开了新的想象空间。

能力提升：积极培育竞争新优势

当“千行一面”的同质化困局成为行业焦虑时，青岛银行以“能力锻造”为突围密码，开启深度转型：为进一步推动高质量发展，2024年，青岛银行以加速数字化转型为驱动力，以提升综合经营能力为着力点，开启更加专业化、数智化、体系化、差异化、特色化发展征途。

一方面是向数字化转型要发展。自新三年战略规划实施以来，青岛银行积极拥抱金融科技浪潮，将数字化转型作为一把手工程顶层谋划、统筹推进。2024年，青岛银行信息科技投入达5.65亿元，占该行营业收入的4.19%，完成了对公线上营业厅二期等79项重要项目的投产，数字化转型进程全面提速。

公司端，青岛银行创新推出“票链e贷”“智造e贷”等线上融资产品，持续丰富数字服务生态与线上产品线；针对中小微、外贸企业量身定制的“普惠e贷”“出口快贷”等产品，通过大数据分析和智能风控系统对用户进行画像，有效缩短贷款审批时间，解决了企业融资难题。

零售端，青岛银行迭代升级手机银行8.11版本，上线经营贷、商业养老金等功能，创新推出“幸福列车”理财快销平台，把金融服务从营业厅搬到用户指尖，大大提升零售客户的金融服务体验。

另一个方面是刀刃向内锻造专业能力。依托集团化协同发展与丰富的金融牌照优势，青岛银行主动突破传统业务边界，不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”。

继成为山东省首家获批基金托管资格的地方法人银行后，2024年，青岛银行又获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格，成为山东省首家获批此资格的地方法人银行。同时青岛银行还是山东省唯一具有非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行。

2024年，青岛银行中长期债务融资工具承销规模，承销产品只数、服务发行人数量排名均位列山东省首位；并成功发行了山东省金融机构首单信用联结票据暨全国首单银行创设的跨境标的债务信用联结票据（CLN）；集团金融市场业务自营投资规模2573.81亿元，增长14.00%；资产托管规模1450.12亿元，超额完成年初计划。

交易银行业务持续创新，将客户、产品、渠道有机整合，切实为企业提供全方位、一体化的本外币、内外贸、离在岸金融服务解决方案。截至2024年末，青岛银行实现国际结算业务量176.88亿美元，较上年末增长31.31%，国际结算量和跨境人民币结算量均位居山东省内法人银行首位。一系列数字背后，不仅是规模的跃升，更是青岛银行对“专业价值”的持续加注。

2025年，是青岛银行新三年战略规划收官之年，这份高质量年报的出炉不仅是一份业绩宣言，更以破局者的姿态为城商行逆周期突围提供了发展范本。展望未来，扎根齐鲁大地的青岛银行必将以更加优质的金融服务继续书写好五篇大文章，为助力实体经济发展注入源源不断的青银力量！