专业为锚,创新为翼 中国光大银行“阳光财富”以服务温度点亮财富新程

金融界资讯
03 Apr

作为财富管理行业的探索者与先行者,中国光大银行始终秉持“以客户为中心”的服务理念,将“服务民生福祉”融入财富管理基因,通过分层分群提供精准化、差异化的财富管理方案,打造覆盖全生命周期、全风险偏好、全市场品类的生态服务体系,持续锻造“阳光财富”品牌价值。截至2024年末,光大银行零售AUM总量达29528亿元,2025年以来站稳3万亿元规模,迈向发展新征程。

专业筑基:全方位守护财富安全

面对广大客户日益多元的财富管理需求,光大银行以专业的选品能力和严格的风控体系,推出业内首个覆盖“售前遴选-售中监控-售后评价”全生命周期的代销理财产品管理体系,打造了覆盖全市场、全品类的财富管理产品矩阵。

从稳健的货币类产品到灵活捕捉机遇的权益类配置,从1元理财、1折基金的普惠系列产品到长期限、多维度的品质养老规划,该行构建了贯通货币、固收、固收+、混合、权益的全风险谱系、全期限产品货架。其中,2024年上架代销理财产品880只,全量在架产品千余款,通过不断提升财富管理产品丰富度,全方位满足各类投资者的差异化需求。

同时,光大银行专注增强客户服务能力,以数字化转型为路径,通过构建“机构管理、产品管理、大数据管理、动态风险管理”四大能力,将风险管理贯穿代销理财的各业务环节,建立了以财富管理为核心的代销理财产品管理体系,推进“以产品为中心”到“以客户为中心”的转换,在瞬息万变的市场环境中为客户资产保驾护航。

创新赋能:有效联动消费场景

为积极响应国家政策要求,光大银行2025年以来积极推动首发经济,支持提振消费,聚焦市场与客户需求,不断创新多元化理财服务场景,进一步重塑理财体验,让财富管理服务真正与客户资金需求同频共振,持续为客户创造价值。

2024年12月该行首创首发自选到期日理财服务—阳光金自选计划。投资者在购买理财产品时可以根据自身需求,自主定制理财到期日,为客户提供“专属感”和“定制感”,有效匹配个贷还款、信用卡还款、已知未来大额支出及日常缴费等多个场景,实现了理财投资和资金使用的联动,为客户提升了资金的使用效率。

聚焦旅游消费场景,旅游钱包“随心购”突破传统理财产品购买模式,每个交易所工作日均可申购,理财资金于国庆节前统一到期,通过零存整取,实现理财资金与黄金周旅游消费无缝对接。该款产品自2025年2月上线以来已帮助近万名客户开启旅游资金规划安排,促进旅游市场发展,为扩大内需增添助力。

此外,光大银行近期还专门为初次接触理财业务的客户打造了“新客专属”理财产品,每天都开放申购,产品到期资金自动到账,为客户打造安心、便捷的理财初体验。同时,线上通过不断强化“内容-社区-陪伴”的生态经营模式建设,丰富客户服务场景,线下配备专职理财经理、投资顾问及财富顾问队伍,提供专业资产配置服务,帮助理财新客实现从投资小白到成熟投资者的蜕变。

服务护航:打造千人千面的专属体验

光大银行围绕各类重点客群,充分发挥特色服务优势,不断提升客户服务能力。通过数据洞察和分层分区经营,精准捕捉客户的资金属性、生命周期、风险偏好,构建场景化、差异化的客群产品和服务工具组合,满足各类客户不同财富管理需求。

为提升代发客户服务,光大银行“薪悦管家”专区提供全期限、具备收益优势的理财方案。目前,“薪悦理财专属系列产品”共有25款,工资到账自动触发投资推荐,助力客户实现税后收益提升。

为化解银发一族的养老焦虑,该行推出“个养+大养老双货架”组合拳,通过税收优惠与手续费减免,甄选低波动资产构建“颐享”系列产品,提供更多长期限养老理财产品选择,同时,搭配养老金融专区“养老账本+养老规划”,助力客户养老资金长期稳健增值。

配合三方客户股票投资需求,该行设置“周末有理”“回行有理”专区,在证券市场休市期间为客户流动资金提供理财服务,将收益空窗期转化为财富增值期,精准服务客户股市交易需求。

财富管理的真谛在于契合市场变化,与客户需求共鸣。光大银行“阳光财富”不仅是一套金融解决方案,更是对美好生活的长期守护。未来,光大银行将继续以专业为楫、以创新为帆、以服务为舵,围绕教育、养老、消费等核心生活场景,构建更加敏捷的财富管理生态,与千家万户共绘财富行稳致远的时代画卷,为金融强国建设贡献光大力量。

责任编辑:栎树

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