专题：银行机构声誉风险管理专区

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2025.3.24—2025.4.6），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　中行、建行、交行、邮储银行国家金融监督管理总局办公厅、科技部办公厅、国家发展改革委办公厅日前印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》。发布公告称，拟向特定对象发行A股股票，募集资金将用于补充本行核心一级资本。国家金融监督管理总局发布《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，旨在推动银行保险机构积极投身养老金融业务，提升服务质量，支持银发经济的高质量发展。

　　（一）多家国有大行引入财政部战略投资

　　3月30日，中行、建行、交行、邮储银行均发布公告称，拟向特定对象发行A股股票，募集资金将用于补充本行核心一级资本。其中，中国银行拟引入财政部战略投资，募集资金总额不超过人民币1650亿元；建设银行拟引入财政部战略投资，募集资金总额不超过人民币1050亿元；交通银行拟定增募资不超过1200亿元，发行对象为财政部、中国烟草和双维投资，其中财政部拟认购金额为1124.2亿元；邮储银行拟向财政部、中国移动集团和中国船舶集团发行A股股票，募集资金总额为1300亿元，其中财政部拟认购金额为人民币1175.8亿元。

　　（二）三部门印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》

　　国家金融监督管理总局办公厅、科技部办公厅、国家发展改革委办公厅日前印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》。《方案》提出，加大科技信贷投放力度。鼓励银行加大科技型企业信用贷款和中长期贷款投放，灵活设置贷款利率定价和利息偿付方式。充分利用知识产权、创新积分制、技术合同、产业链交易等信息，完善科技金融特色产品。

　　（三）国家金融监督管理总局办公厅关于印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》的通知

　　国家金融监督管理总局发布《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，旨在推动银行保险机构积极投身养老金融业务，提升服务质量，支持银发经济的高质量发展。方案强调了四个主要方面的工作：一是总体要求，明确了指导思想和发展目标；二是参与多层次多支柱养老保险体系建设，包括服务基本养老保险、增强企业年金和职业年金服务能力、促进个人养老金制度健康发展以及推动商业养老金融改革；三是加强对养老产业的融资支持和风险保障；四是提升老年群体金融服务水平，包括扩大保障覆盖面、优化金融服务和维护金融权益。

　　二、监管重点

　　4月1日，中国人民银行召开2025年反洗钱工作会议，强调要充分认识反洗钱工作的新形势，推动反洗钱工作高质量发展。人民银行征信管理局推动证券、保险领域金融信用信息归集共享。在互联网金融领域，金融监管总局发布通知，加强商业银行互联网助贷业务管理，规范业务经营行为，提升金融服务质效。此外，支付机构的监管力度也在不断加强。今年内已有15家支付机构因违规行为被监管处罚，涉及金额近5000万元，且“双罚制”趋势明显。

　　（一）央行：加快推动金融业反洗钱监管优化转型 建立健全金融机构洗钱风险管理体系

　　4月1日，中国人民银行召开2025年反洗钱工作会议。会议要求，2025年要充分认识反洗钱工作面临的新形势，积极推动反洗钱工作高质量发展。一是全面推进第五轮反洗钱国际评估应对工作，对标建设国际先进水平的反洗钱体系。二是全面贯彻新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，进一步完善反洗钱制度体系和协调机制。三是全面落实“基于风险”的管理理念，加快推动金融业反洗钱监管优化转型，建立健全金融机构洗钱风险管理体系。四是切实加强受益所有人信息管理机制建设，推进特定非金融行业反洗钱工作。五是不断完善反洗钱调查和监测分析工作机制，扎实推进打击洗钱违法犯罪活动。六是积极参与国际反洗钱治理，加强反洗钱国际交流合作。

　　（二）人民银行征信管理局：推动证券、保险领域金融信用信息归集共享

　　4月2日，人民银行征信管理局局长任咏梅在国新办新闻发布会上表示，将不断拓展金融信用信息基础数据库的覆盖范围，依法推动证券、保险领域的金融信用信息归集共享，创新研发多元化征信产品，满足更多场景的征信服务需求。

　　（三）金融监管总局加强商业银行互联网助贷业务管理 

　　近日，金融监管总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理 提升金融服务质效的通知》（以下简称《通知》），推动商业银行加强互联网助贷业务管理，规范业务经营行为，促进业务健康发展，提升金融服务质效。《通知》自2025年10月1日起施行。

　　（四）年内15家支付机构遭罚没近5000万元 双罚制穿透式监管成常态

　　今年内已有15家支付机构被监管处罚，其中有两张千万元级罚单。从被罚内容看，与身份不明的客户进行交易、未按规定履行客户身份识别义务等均为“重灾区”，且“双罚制”趋势明显。

　　三、风险事件概览

　　三峡人寿、三峡人寿重庆分公司因编制虚假报告，编制虚假财务资料，公司治理混乱的违法违规行为，两家机构被罚115万元。因贷款“三查”不尽职，贷款风险分类不准确等，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行被罚款260万元。证监会针对长江证券、华林证券、德邦证券等六家券商在投行业务中存在的问题进行责令改正、监管谈话、出具警示函等行政监督管理措施。中信证券五年人员扩张首“刹车” 母公司减员近600人。

　　（一）三峡人寿及相关责任人因编制虚假报告等被罚140万元

　　3月28日，国家金融监管总局重庆监管局发布行政处罚信息，三峡人寿、三峡人寿重庆分公司因编制虚假报告，编制虚假财务资料，公司治理混乱的违法违规行为，两家机构被罚115万元，六名相关责任人被警告并被罚款25万元。

　　（二）中国邮政储蓄银行重庆分行被罚260万元：贷款“三查”不尽职等

　　根据国家金融监督管理总局网站近日发布的行政处罚信息公开表（渝金管罚决字〔2025〕9号）显示，因贷款“三查”不尽职，贷款风险分类不准确，虚增规模，贸易背景审查不严，国家金融监督管理总局重庆金融监管局对中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行罚款260万元；张笑冬（时任中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行三农金融事业部总经理）罚款5万元。

　　（三）突发！长江证券、华林证券、浙商证券、德邦证券等6家投行被监管

　　2025年3月28日，证监会针对长江证券、华林证券、德邦证券等六家券商在投行业务中存在的问题，如质控核查不到位、尽职调查不充分、收费不规范等，分别采取了责令改正、监管谈话、出具警示函等行政监督管理措施。

　　（四）中信证券五年人员扩张首“刹车” 母公司减员近600人

　　中信证券公布了2024年的业绩报告，显示全年营业收入达到637.89亿元，归母净利润为217.04亿元，均实现了同比增长。值得注意的是，中信证券的员工总数结束了连续五年的增长趋势，出现了首次下降，特别是母公司员工减少了592人。此外，公司还进行了大规模的分支机构调整，撤销了一些营业部并将部分分支机构划转给子公司。这些变化反映了证券行业的深度转型。

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

责任编辑：秦艺