文｜WEMONEY研究室

日前，奇富科技、乐信、信也科技、小赢科技、宜人智科、嘉银科技等6家金融科技公司发布了2024年财报。在宏观经济增长乏力、消费信贷需求结构性调整的背景下，金融科技行业展现出了强劲的增长韧性。

2024年全年，上述6家上市金融科技公司全部实现营收正增长，其中四家实现净利润正增长。与此同时，AI技术正加速渗透助贷业务，行业竞争格局在智能化浪潮中进一步演进。

行业增长稳键有序

在整体经济环境面临诸多挑战的2024年，金融科技公司仍然展现出较强的增长能力。六家企业全年总营收达到619亿元，其中奇富科技、乐信、信也科技三家企业收入均突破百亿，站稳第一梯队；而小赢科技、宜人智科、嘉银科技三家则在50亿元级别，位列第二梯队。

从增速来看，整体行业保持稳健增长，但不同企业之间的增速有着明显分化。规模较小的第二梯队企业增速相对更快，其中小赢科技、宜人智科分别实现22%和18.59%的收入增长，嘉银科技增速为6.1%。第一梯队企业增长较为稳健，乐信、奇富科技、信也科技分别增长8.8%、5.4%、4.1%。

在盈利能力方面，六家企业合计实现净利润139亿元，奇富科技盈利最高，信也科技、小赢科技、宜人智科均保持在15亿元左右。净利润增速方面，小赢科技增长最快，达到29.74%，乐信、信也科技也分别实现3.2%和0.4%的同比增长。

奇富科技首席执行官兼董事吴海生表示，2024年进一步拓展多元化获客渠道。第四季度，约47%的新增授信用户来自于嵌入式金融渠道。整体来看，金融科技公司通过业务模式调整、成本优化以及AI技术赋能，实现了在不同市场环境下的稳健经营。

全年贷款规模近万亿

助贷业务仍然是金融科技公司核心增长点，六家企业全年促成贷款规模接10550.81亿元，直逼消费金融公司总和。其中，奇富科技新增贷款规模突破3000亿元，乐信、信也科技分别超过2000亿元，小赢科技、嘉银科技则在1000亿元左右，宜人智科规模相对较小，为500亿元级别。

不同企业在贷款业务上的策略分化明显。嘉银科技和宜人智科采取扩张策略，分别实现14.4%和48.72%的贷款增长率，宜人智科在贷余额同比增长35.62%，成为唯一一家两项业务指标均实现双位数增长的公司。而奇富科技、乐信、小赢科技则采取更为稳健的策略，专注于优化业务结构、提升收益质量。

行业整体贷款规模的稳健增长，表明金融科技行业在复杂市场环境下依然保持较强的市场需求，同时也意味着企业在存量市场中，通过精细化运营和技术赋能，进一步提升了业务效率和盈利能力。

金融科技智能化竞争加速

值得一提的是，2024年，金融科技领域的头部公司纷纷加大在AI领域的投入，并将AI运用于营销、信审、客服等领域。具体来看，奇富科技、乐信、信也科技等头部企业几乎全部接入了DeepSeek等当下最火热的AI平台，以提升业务智能化水平。

奇富科技依托其智能体平台，构建了覆盖全业务流程的智能化体系，优化风险控制和精准营销。截至2024年底，该公司已研发超过100个智能体，其中26个实现商业化应用，提高了业务链条的运营效率。预计未来1~2年，公司的核心业务三分之一的需求将充分利用智能体平台来实现。

乐信的专有AI大模型“奇点”已广泛应用于研发提效、智能对话和业务赋能，提高了服务效率和用户体验。其AI系统在智能客服和营销优化上取得显著成效，有效提升了客户转化率。

2024年11月，信也科技自研大模型米粒正式通过国家网信办的生成式人工智能服务备案，为面向C端用户提供智能化服务奠定了合规基础。与此同时，公司还推出智能体创新应用平台Zeta，并结合2023年发布的大模型开发平台E-LADF，打造了贯穿投放获客、风控、客户交互等环节的智能化体系。在营销环节，AI技术使广告素材生产成本降低60%，在客服环节，大模型的应用使人效提升20倍。

宜人智科则通过接入DeepSeek等AI平台，推动业务深度智能化。其AI营销机器人日均拨打超12万次，实现了更精准的客户触达和高效运营。

小赢科技应用人工智能技术，构建起业务流程、用户服务、风险管理三个层次的AI系统化能力，并通过DeepSeek、通义千问、豆包等，提升智能客服、精准营销、反诈识别等能力，优化运营效率。

凭借AI赋能的自研风控平台，嘉银科技建立了全方位数字反诈防线，2024年累计识别并拦截高风险惯性欺诈申请超54万件，阻断黑产恶意攻击46.8万件，共同构建嘉银全流程、数字化、协同运作的风控网络。2025年，公司计划加速探索在风险管理、数据科学和客户服务等核心业务的实践。

2024年，金融科技行业展现出较强的增长韧性，在存量市场竞争加剧的背景下，各家企业采取不同的发展策略，一方面优化业务结构，提升盈利能力，另一方面加速AI技术应用，以实现降本增效和业务创新。

未来，随着AI技术的深入应用，金融科技行业的竞争格局将进一步重塑，企业在技术创新、数据能力和智能化应用上的投入将成为决定市场地位的关键因素。如何在数字化浪潮中抢占先机，将成为金融科技公司在新阶段保持竞争力的核心挑战。