因时而变，应势而新。当今世界百年未有之大变局加速演进，宏观环境深刻变化，新一轮科技革命和产业变革深入发展。如何在中国式现代化道路上有所作为、有大作为、有新作为？恰如中国平安集团董事长马明哲所言，非为如何应对变革，而是成为变革本身；非求在浪潮中生存，而要顺势而为、把握浪潮新方向。这也是中国平安作为中国新时代企业要回应世界的时代命题。

　　唯变不变——这在中国平安身上体现得淋漓尽致，每一轮浪潮，平安几乎踩准了中国经济在发展过程中所经历的每一个节奏，与时代共进、与国同行。回顾来时路，中国平安在风雨洗礼中成长、在历经考验中壮大，亦对未来充满信心。

　　近日，在平安寿险第29届高峰会上，马明哲再次重申，“当前，宏观环境深刻变化，行业转型持续深化，客户保障需求强化，保险企业肩负服务国家战略、服务民生福祉的重要使命更加凸显，唯有融入国家发展大局，深耕高质发展主线，以客户需求为导向，修炼内功、固本筑基，才能屹立潮头，收获新一轮黄金发展期。”

　　大变局孕育新机遇，寿险迎来黄金发展期

　　察势者智，驭势者赢。百年未有之大变局之下，也孕育着机遇。

　　从宏观大环境来看，过去两年我国都将GDP目标设定为5%左右，已经连续两年圆满“交卷”。今年的经济目标仍然维持在5%左右的水平，决心明确且充满信心。14亿多人口的超大规模市场蕴藏着巨大发展机遇，国内外多数研究机构认为，中国经济发展还有很大潜力，潜在增长率仍处在5%左右的较高水平，有“稳”的底气、“新”的活力、“大”的潜力、“强”的韧性。

　　截至去年末，我国居民人民币存款余额达151万亿，对应14亿的人口总数，人均存款余额首次突破10万元。此外，根据胡润财富报告，未来10年，我国将迎来史上规模最大的家族企业接班浪潮，预计有20万亿元的财富需要传承给下一代。作为重要的资产配置和风险管理工具，保险行业仍有巨大的可为空间，正迎来高质量发展的历史性机遇。

　　从全世界主要经济体的经验来看，寿险业的发展空间取决于经济的发展阶段。中国的寿险深度目前处于国际经验中的低位，也处在寿险业高速发展的周期起点，经济长期可持续的增长前景将为寿险业发展带来持续的动力。

　　眼下，寿险行业正处于爬坡过坎、转型升级的过程中，不可避免会遇到一些困难和挑战，但总体看，市场潜力巨大、空间广阔的逻辑主线不变，更需窥见其中的长远趋势与重要变革，才能抓住市场与政策的时代窗口期。

　　趋势一，在行业转型持续深化的当下，客户保障需求逐步强化，财富管理、康养需求成为刚需。低利率时代下，消费者对于金融产品的安全性重视度大大提升，超过对高收益的预期，安全稳健的金融产品越来越稀缺，寿险和储蓄，是居民可选择的唯二的相对安全型金融产品。寿险产品既可穿越周期又具备价值成长性，特别是分红型产品，下有确定上有可期，有极大的吸引力，是居民家庭财富的“压舱石”之一。

　　再者，人口结构变化导致的老龄化浪潮下，居民养老需求井喷，低利率与老龄化趋势下，“保险+医疗”“保险+养老”正成为刚需，预期迎来爆发式增长。

　　2025年政府工作报告提出，要积极应对人口老龄化，大力发展银发经济。要加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度。时隔仅一年，对于第三支柱养老保险的表述已从“积极发展”变为“加快发展”，其迫切感已不言而喻。业内专家分析，我国预计将在2030-2050年进入重度老龄化阶段，也就是说，真正的考验最快五年后就要到来了。我国的养老三支柱中，第一支柱压力逐年加剧，第二支柱覆盖有限，发展商业养老保险第三支柱是当务之急。

　　恰如中国平安联席首席执行官郭晓涛在上月的年度业绩发布会上所言，“中国进入老龄化社会，消费者对养老产品的需求正在爆发，寿险已经不再是一个可有可无的产品，而是成为老百姓的刚需。‘保险+医疗’、‘保险+养老’面临巨大的增长机遇。”

　　认清了这个趋势，即可明确，寿险新一轮“黄金发展期”已经到来。中国经济持续增长，保险肩负融入国家发展大局、服务社会民生的“与国共振”大使命，新保险“国十条”等监管顶层政策又为行业高质量发展规划方向，民生保障领域不断涌现出多层次、多元化客群需求且加速释放，能够穿越周期的寿险产品必是重要载体，具有刚需性和独特性。

　　趋势二，以人工智能为代表的科技正重塑行业商业模式。眼下，AI正在重塑金融行业的风险管理模式和服务生态，成为推动业务创新和高质量发展的核心驱动力，从传统的执行工具升级为战略手段，显著提升智能化水平。人工智能技术与金融业的融合将加速三个维度的颠覆：业务流程重构、服务模式革新、产业生态重塑。

　　中金公司研报指出，一方面，AI将有效提升金融从业者展业效率，促进解决行业信息不对称问题、降低交易成本，推动金融生产力体系实现范式变革；另一方面，有助于实现对客服务模式升级，创新客户交互模式、降低使用成本，有效覆盖更广泛的中长尾客户，并为客户提供更为定制化、更贴心的金融服务。

　　中国平安首席科学家肖京认为，DeepSeek这类人工智能技术的价值集中体现在智慧、效率两点：效率上，它会大幅提升社会、企业运转速度，提升效率；智慧上，它会推动社会、企业经营决策的模式从“后知、后决、后行”向“现知、现决、现行”，再到“先知、先决、先行”，可以真正用数据决策来代替经验决策，实现“聪明经营”。人工智能带动产业升级趋势不可当，但是也有顺序，有些产业容易先赋能成功：一是行业本身数字化基础比较好；二是产业规模较大，涉及人数较多；三是利润率相对较高。如金融、医疗、教育等行业会最先受益。

　　而作为一家国际领先的综合金融、医疗养老服务集团，在这轮人工智能浪潮中，中国平安必然受益丰厚。平安对科技的定位也非常清晰，是支撑战略发展的底座，核心是赋能主业、创造价值。以通用大模型为地基，以海量高质量数据为养分，依托万亿级数据富矿，平安已构筑出“9+5+3”AI体系，着力为业务场景赋能，构建出独特“护城河”，这也为市场提供了极具价值的样本参考，再次走在了时代进程的潮头风口。

　　初心恒心铸就专业，变革引领潮流

　　在竞争中求生存，在创新中求发展。面对政策引导与市场机遇窗口叠加期，如何在寿险黄金发展周期内实现新发展、大发展，平安寿险的底气何在、信心何来？

　　首先，信心来自于公司本身实力。去年，面对多重机遇与挑战，平安坚守金融为民初心，主动调整、磨炼内功，坚定不移落实综合金融深化改革、医疗养老深度布局、风险管控及投资体系优化升级、推动全面数字化转型和三省服务工程。公司整体经营基本面稳固、核心主业回升向好，交出了一份稳中有进、创新提质、凸显韧性的高质量发展答卷。2024年，公司实现归属于母公司股东的营运利润1218.62亿元，同比增长9.1%；归属于母公司股东的净利润1266.07亿元，同比增长47.8%；营业收入10289.25亿元，同比增长12.6%。得益于坚定不移的寿险改革及市场需求回升向好，2024年寿险及健康险新业务价值同比提升28.8%，代理人人均新业务价值大增43.3%。保险资金投资业绩优良。2024年，面对复杂多变的市场环境，平安保险资金投资组合实现综合投资收益率5.8%，同比上升2.2个百分点，投资收益水平位于市场前列。

　　信心还来自于平安沉淀的文化和卓越的队伍。卓越的代理人队伍是寿险高质量转型的基本盘。从马明哲历年的高峰会贺信中，我们不难看出平安代理人队伍的守正创新之道。

　　代理人如何修炼内功，固本筑基，把握黄金发展期？从平安的变与不变当中，能寻得收获的底气与信心。平安不变的是为民初心和专业恒心，时代在变，市场在变，客户的需求在变，但平安初心不变，置身于国家发展大局，始终用真诚和专业守护客户；变的是始终顺势而为、率先革新，对内全面深化改革升级，对外抢抓数字化浪潮发展机遇，赋能业务，抢先争优。

　　恒——永葆本心，专业至上。以人民为中心，满足人民对美好生活的向往，是中国平安存在发展的价值追求，也是文化根源所在。保险起于民、兴于民，亦要造福于民。中央金融工作会议强调，“坚持以人民为中心的价值取向”。平安行至今日，就是因为顺应了、满足了广大群众的需求，服务民生福祉。

　　高峰会上，马明哲勉励寿险代理人，“不管我们走得多远，始终铭记‘我是一名保险推销员’，用真诚与专业守护客户。”数据显示，在刚过去的2024年，平安寿险累计送出9500亿元保障额度，为客户撑起保障生活幸福的守护伞；全年理赔结案超523万件，赔付总金额超419亿元。

　　平安代理人坚持专业修行，锤炼专业能力，淬炼客户信任，提供最专业的“金融顾问、家庭医生、养老管家”服务，为客户做到省心、省时、省钱，解决“三费”痛点，也在客户的认可中获得职业尊严和价值，成人达己。

　　今年平安寿险高峰会的总会长是来自北京的郭丹丹，大学毕业后就加入了平安，入司16年来，她以身作则，狠抓出勤、活动量、客户服务等基础管理，团队出勤率常年维持在90%以上，团队2024年累计FYC达到1770万，部月人均FYC超过2.36万元，名列前茅。她的成功，是数年如一日的简单、坚持、重复，从量变到质变的结果，也是平安高质量代理人群体的写照，坚信“大道至简”，练就一身过硬的专业本领，葆有最热忱的服务之心，日复一日坚持如初，及时洞察客户的需求变化并提供恰当周到的服务，奉献价值，突破自我、超越小我、铸就大我。

　　变——拥抱数字化浪潮，率先革新引领潮流。中国平安以“保险+医疗”“保险+养老”差异化服务满足多元需求，打造价值增长新引擎，依托科技自立自强，加速赋能生态应用。

　　科技赋能金融革新。基于对数字化浪潮的率先认知，2019年，平安寿险就率先探索数字化转型，运用科技赋能，打造数字寿险新模式，借助覆盖渠道、产品、经营、管理、运营等模块的数字化改革，在改善体验、提升效率、预防风险、降低成本等方方面面取得成果，让科技赋能的“共识”成为“现实”。围绕增员、培训、活动量管理及日常经营等方面，平安打造专业化的“三好五星”评价体系，以数字化引领代理人队伍高质量转型，提升业务效率。

　　历经6年的寿险改革，平安代理人的定位也伴随时代潮流不断升级，从保险推销员，到保险代理人，最终成为“三专”顾问，新时期的寿险行业，需要更高质量的人才队伍和更以客户需求为导向的精细化服务管理，科技的“翅膀”让队伍掌握通往未来的钥匙。

　　惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。“改革创新”是中国平安2025年度经营方针的重要主题，全面数字化战略是2025开年的首要任务。平安将加速推进人工智能、大数据技术及开源大模型的深度融合发展，全面拥抱、快速部署，开启数字化战略新篇章，进一步巩固在金融和医疗领域人工智能运用的领先优势，让全面数字化成为平安可持续发展的“压舱石”与“领头雁”。

　　“四合一”体系强支撑，多维布局为代理人进阶积蓄势能

　　内外部环境依旧充满不确定性，但平安已锚定“变革引领者”的战略定位，通过“双轮驱动+科技赋能”构建穿越周期的韧性。

　　在平安寿险董事长杨铮看来，平安集团的“综合金融+医疗养老”战略，还有寿险的“渠道+产品”策略，都是早早就踩准了时代的风口，切中客户需求，有明显的先发优势，队伍有信心且有能力收获“黄金发展期”。

　　一则，随着利率中枢下行，寿险行业由于负债久期较长，财务报表、偿付能力报表、价值报表均感受压力，防范利差损风险也成为行业的重要课题。低利率环境下，平安寿险不断创新打磨优质产品回馈客户，融合安全、增值、服务的核心要素，各类产品竞争力不断提升，优势明显。例如，分红型产品要求保险公司拥有稳健的投资能力和更强的风险管理能力，而平安具有卓越的投资实力，公司投资规模超过5.7万亿，2024年保险资金投资组合实现综合投资收益率6%，在主要同业里边位居前列。平安资负两端共振联动，为好产品、好服务打下坚实基础，也是队伍展业的底气所在。

　　另一利器在于，银发经济背景下，平安康养布局完善，已经从产品、标准、服务等多个维度着手，打通业务点到产业链再到生态体系的闭环，能够满足客户对健康生活、品质养老的需求。近年来，平安深化布局“保险+养老”模式，持续优化“智能管家+生活管家+医生管家”三位一体的养老服务平台，完善居家养老联体模式。截至2024年底，中国平安高品质康养社区项目已在5个城市启动。

　　平安的综合金融和医疗养老两大生态圈，为代理人提供了获客、销售、服务客户的各种场景，成为代理人在客户经营中的重要抓手，展业空间愈发开阔。譬如，借助康养战略赋能，截至目前，今年高峰会的MVP总冠军叶云燕已为82位客户申请了康养社区资格，全系统第一。

　　此外，平安的科技赋能更有先发优势。科技对内帮助寿险业务人才成为高产能、高收入、高质量的“三高”铁军，科技对外为客户带来从金融服务到医疗健康的陪伴体验。平安在人工智能领域布局二十多年，持续投入，已经构建了包括金融、医疗在内的9大数据库；覆盖智能图像、智能语音、大数据等场景的5大实验室；以及平安新金科、金融一账通、平安好医生等3大科技公司，筑牢“953”科技底座。依托“953”的坚实基础，平安打造了流程化、制度化、系统化的“三好五星”评价体系，通过数字化工具赋能代理人团队管理、客户经营等多方面，为代理人队伍的高质量发展构建起AI护城河。

　　“2025年高质发展仍是个险经营唯一主线。如何定义高质量发展？一言以蔽之，就是‘做优、增优、育优’，不仅个人优秀，更要打造一个又一个优秀的新质团队”，杨铮表示。平安已通过多维布局为代理人进阶积蓄势能，这是真正的底蕴和优势。2025年，平安寿险将以“做优、增优、育优”为核心策略，进行“四合一”通盘运作，重磅支持队伍的高质量发展。

　　所谓“四合一”体系，是举平安集团和平安寿险之力，为代理人提供四合一体系重磅支持：升级基本法、重构培训、拓展客户经营模式、焕新“产品+服务”体系。其中，基本法是持续牵引队伍向上、向好的动力；培训是为了给队伍打粮食做好技能储备；客户经营和产品服务，则是队伍的获客武器，是参与市场竞争的制胜法宝。

　　平安寿险为何再次大刀阔斧进行改革？逻辑也十分明晰，基本法是根本制度保障，是代理人安身立命所在；“营销是树、培训是根”，好的培训才能给队伍做足技能储备；而客户经营和产品服务，则是队伍的获客武器，是参与市场竞争的制胜法宝。

　　正如杨铮所言，“四合一运作，就是给大家增添动力、强化能力、配足武器。”以专业能力创造客户价值、以社会责任融入民生服务，这也是新时代平安寿险代理人的目标。

　　风雷激荡寻常事，且看新枝破旧柯。经济稳中有进、政策信号明确、行业前景广阔，中国平安战略布局深远、实力雄厚，仍将在大有可为的时代大有作为，在服务国家战略、顺应时代浪潮中，开辟增长新局。

（文章来源：蓝鲸财经）